理财目标达不到怎么办？

第一步，首先留出“没商量的钱”。记住，这件事永远放在第一步来执行。什么叫没商量的钱呢？就是救急用的，必须随时需要用就能拿出来的一笔钱，也就是我们常说的生活备用金（通常为3-6个月生活费）。因为是救急用的，所以对这笔钱的要求是：流动性足够好，本金要有保证。

第二步，已经留够生活备用金了，剩下的钱就可以用于风险投资了。不过这部分钱还得再划分为：有明确特定用途的钱和纯闲钱。先说有特定用途的钱。有明确用途的钱建议最好投资于固定收益类产品（定存、国债）和中低风险投资品（混合基金）。一来时间点上能够匹配的比较好，二来风险不会太高，基本不会耽误用。

第三步，后续追踪，效果评估。资产配置是动态过程，因为我们会面临各种变化，市场情况的变化，自身财务状况的改变，等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成，找到原因，才能对症下药。

第四步，根据评估结果对配置进行调整。理论上讲，资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买并持有（也就是不调整）的方法由于没有考虑情境变化向来不受推崇。