如何用公积金贷款最划算？

合理规划贷款年限和额度：公积金贷款的年限一般为10-20年，而贷款额度的计算方式为账户余额的10-15倍。因此，在申请公积金贷款时，可以根据自己的经济状况和还款能力，合理规划贷款年限和额度，避免过度贷款导致还款压力过大，同时也能够充分利用公积金账户的资金。

充分利用公积金账户余额：公积金账户的余额可以用于冲抵贷款本金，如果账户中有余额，可以申请将余额用于冲抵贷款本金，减少还款利息，达到更加合算的效果。

合理选择还款方式：公积金贷款的还款方式包括等额本金和等额本息两种方式。等额本金方式每月还款额递减，利息支出较少，但前期还款压力较大；等额本息方式每月还款额相同，但利息支出较多。因此，可以根据自己的经济状况和还款能力，选择合适的还款方式。

1、合理拉长贷款年限：公积金贷款的最长年限为30年，在条件允许的情况下，建议合理拉长公积金贷款年限。虽然贷款年限越长，需要偿还的利息越多，但是考虑到通货膨胀、未来借款人的赚钱能力提升等因素，综合公积金贷款利率低的特点，贷款年限长的话对于借款人而言更加划算。

2、组合贷款优先偿还商业贷款：申请贷款时，公积金贷款和商业贷款还款年限是一样的，当达到正常还款年限要求后，借款人可以申请提前还款，向偿还商业贷款部分，缩短商业贷款的还款时间。