以房养老试点遇冷 北京等4城市近4月仅签12户（4）

幸福人寿有关人士介绍，老人已签约抵押的房子，老人仍需保证按时交纳房屋的物业费、暖气费等费用，如保险公司发现有欠费，有权从老人的养老保险金中直接扣缴。另外，签约房产也是可以出租的，但每次签约出租合同期限不能超过两年。

保险公司如何获利

幸福人寿业务负责人介绍，办理以房养老业务的老人只是将房子抵押给保险公司，期间继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，房屋的归属权自始至终都不会发生改变。老人百年之后，房屋会被保险公司做拍卖出售等处置，用以补偿养老金和利息的支出，剩余部分则会还给老人指定的继承人。

北青报记者看到，保监会批复的合同显示，该款产品的保单年度累积利率为年复利5.5%。保险公司的盈利模式主要是通过利率差赚钱。例如，老人经过房屋价值评估确认每月可领1.5万元，那么第一年计入养老金账户的本金是18万，利息是0.99万；第二年计入养老金账户的钱为本金18万加上18.99万，利息则为2.03万元，账户累计款为39.02万元……以此类推，直至老人身故。保险公司处置房产，扣除老人养老金账户的本息，剩余金额部分转给老人的继承人继承。