第三方机构频现挪用丑闻 预付卡行业面临洗牌（3）

除客户备付金产生的利息之外，发卡机构对商户佣金的收取是其另一重要来源。数据统计，美容美发和餐饮娱乐返佣金比例最高，达20%；休闲健身约为8%-10%；生活服务约为1%-5%；最低的商超百货的返佣金比例为0.1%-2%。同时，如果投资者需要提现，发卡机构还向客户收取一定的手续费。

事实上，发卡机构的赚钱野心远不在这些手续费上。北京商报记者在调查中发现，第三方支付机构挪用备付金来理财或者做其他经营项目已成为业界的“潜规则”。在经济环境较好时，很少出现问题，但是自去年以来，经济环境恶化，一旦投资项目出现问题，资金链容易出现断裂。

但是，央行要求支付机构必须将客户资金交由商业银行进行第三方资金托管。一位支付人士透露，实际情况是，各家银行为了吸引存款，并未完全履责对资金流向进行监控。另一方面，支付企业的资金根本未能合规进入备付金专户，不乏同时拿到预付卡发行与受理双牌照的企业隐瞒了预付卡销售真实记录，多售少存。

预付卡行业面临洗牌

在越来越严厉的监管政策指导下，预付卡行业也面临着大洗牌。

实际上，预付卡行业被央行“正名”以来，已经走过了5个年头。2010年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，将预付卡的发行与受理作为三大非金融机构服务之一后，预付卡行业逐渐迈向“正规”化，并出现快速发展。在2013年央行发布《支付机构客户备付金存管办法》后，预付卡行业野蛮生长正式结束，开始步入“自律”时代。

但是，相比网络支付和收单业务，预付卡业务占比并不算大，也并没有受到市场的重视。根据赛迪顾问的统计数据，在2013年15万亿元第三方支付金额当中，收单业务占比最大，占到了56%；线上支付业务占比42.6%；而预付卡业务的交易金额不足1.5%。