多地摸底首付贷 台上转入地下多种资金来源难控（2）

首付贷到底有何风险？

央行行长周小川在记者会上表示，客户的首付不能是借的，借来的首付改变了借款和自有资本的比例，也改变了未来的偿还能力。客户月供不仅要还银行的钱，还要先还首付贷。“从银行角度来讲，如果没有对你的客户做到足够的了解，你也承担了过大的风险，从银行内部管理来讲，也是操作有错误的。”

周小川还表示，一方面关注P2P等平台是否具有做贷款等业务的相关资质，另一方面关注其资金来源。如果动用的是一部分人委托的资金，要和委托人讲明资金投向，是否会给出资方带来巨大的风险。

到底是房价攀升促进了首付贷的火热，还是首付贷火热推动了房价走高，当前难下定论。但是，首付贷一定程度上加大了杠杆，在房价下跌时，购房者有动力不去偿还贷款，造成风险。

加杠杆购房引起监管部门关注，全国多个地方对于涉及首付贷融资的情况进行摸底排查。

记者了解到，包括北京、深圳、上海、广州等地对房市贷款产品、模式、金额进行统计，并指导机构注意风险防控。

广东省小贷行业协会秘书长谢德昕对记者表示，该协会刚刚对省内部分股东涉房地产行业的小贷公司进行了摸底，不过暂未有明确的指引意见出台。“初步摸底情况是没有公司涉及此类业务。”

谢德昕表示，国家政策近期下调了首付比例，已经加了一定的杠杆，如果通过首付贷这样的产品继续加杠杆，也会对国家政策的执行产生干扰。

此外，由于经济形势下滑，当前该地区多数小贷公司经营也趋于保守，多采用抵押贷款。该协会也提醒会员，首付贷等贷款形式超出一般的警戒水平，应谨慎处理。

中国人民大学重阳金融研究院合作研究部主任刘英也对记者表示，监管层对于互联网金融的监管，既考虑到互联网金融对传统金融的创新和金融效率的提高，一定程度上满足了部分实体企业的融资需求，又担心出现风险端倪时引发连锁反应，担心交叉感染。在当前房地产企业以及首付贷等情况新暴露出来，也让监管层不得不重新考虑互联网金融的相关指导意见。