金融创新失控遭政策围剿 风控政策持续出台（2）

政策围剿

为何金融创新发展会失控？不少人将这一原因归结为监管滞后、政策脱节。从近两年高速发展的互联网金融业态可以看出，不同领域金融产品的创新周期、业务翻新呈现急速缩短现状，当互联网的效率碰上金融的风险时，天平偏向了效率一头。

为了调整当前的监管框架、提高政策监管的效率，近日，从国务院联合各部委到全国各地方金融政府层面，大量的金融风险监控政策接续出台，意在金融创新刹车。

2016年4月14日，国务院联合14个部委召开电视会议，从现在起到2017年3月份将在全国范围内开启为期一年的有关互联网金融领域的专项整治，整治的近期目标之一即扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，扼制互联网金融案件高发频发势头。当天由央行牵头联合各金融监管部门成立了专项整治小组，并且出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《实施方案》)。以穿透式监管的方式分清业务本质落实到不同的监管归口，改变不发牌照就不负责任的状况。

记者获悉，此次全国范围的互联网金融专项整治将集中探索建立互联网金融产品集中登记和资金账户集中管理制度，明确跨界交叉型金融产品的穿透式监管规则，从而建立和完善适合互联网金融特点的监管体制。

《实施方案》作为总方案，接下来将出台有关第三方支付、P2P、股权众筹、互联网保险、互联网跨界资管、互联网金融广告及以投资理财从事金融活动等子方案。

而就在4月14日当天，央行办公厅便印发了首套子方案《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，指出要逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，不以变相吸收存款赚取利息收入。此外，备付金将集中存管，必须统一缴存到央行或银行。同时，集中整治“无证”支付业务，力度不可谓不大。

地方政府以及地方金融监管部门“首发”则剑指首付贷，2016年4月20日，广州金融业协会、广州互联网金融协会、广州市房地产中介协会联合下发业务通知，要求各会员单位从即日起全面停止开展首付贷、众筹购房等金融业务，并彻底开展自查和业务清理工作。而此前京沪深已纷纷叫停了首付贷业务。

就在广州叫停首付贷业务的三天后，4月23日，上海银监局对辖内部分商业银行的个人住房按揭贷款业务进行了稽核调查。根据稽核结果，决定自4月25日起暂停该辖区内各商业银行与6家中介机构的业务合作1个月，其中包含引起“首付贷”风波的上海链家房地产经纪有限公司。

此前的一天，某地方金融监管部门正式针对P2P网络借贷风险专项整治部署工作，并制定了“一户一档”制度，将网贷机构分为合规类、整改类、取缔类三类，明确指出网贷平台不得设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、虚构借款人及标的、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为等。并重点排查“业务扩张过快”、“承诺高额回报”、“涉及房地产配资”、“涉及校园网贷”等类型平台。