三大系资金分食消费金融市场 推动着产业发展（2）

张建梁分析认为，与传统银行的消费金融相比，互联网消费金融的优势在于产品设计更加灵活，注重用户体验，方便用户随时随地借款。此外，互联网消费金融定位于服务银行以外的用户，借款申请门槛更低，服务人群更广，两者关系应是相互补充的。

大数据风控下的消费金融

就在上个月，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）。张建梁认为，小额贷款涵盖的范围很广，监管政策的出台有助于行业规范化。从政策层面是政府鼓励小额信贷，会有更多的企业转型做小额信贷，某种程度上会极大促进小额信贷的发展。但监管本身对于资金使用的透明化也做了更加严格的要求，会对很多不透明的机构产生较大冲击。

《暂行办法》进行了多轮修改完善，注重把握好风险底线与可持续发展的平衡。虽然互联网金融的“快速”基于大数据平台，但风险也会随之而来，对于借贷平台来说，如何有效控制风险的问题一直存在。

对此，张建梁说，对于行业而言最重要的还是放贷要“重数据”，把数据驱动、数据运营落到实处；其次要提高行业联防联控，降低个人负债超预期的风险，同时对于个人信用、线上借贷流程的具体流程也有待进一步优化。此外，借款产品的数据使用合规性仍亟待解决。

“未来围绕场景的消费金融将成为市场主导。”对于消费金融的行业趋势，王喆认为，随着互联网信息技术的发展，人们的消费习惯也随之发生改变，更多消费场景让消费金融有了发挥作用之处，消费金融体量将持续扩大。