楼市热度不减 购房者通过各种杠杆渠道争抢当“房奴”（3）

工商银行的新增住房贷款规模紧随其后，达到3454亿元。值得关注的是，在个人贷款大类下，工行的个人消费贷款、个人经营性贷款均呈减少趋势，下降幅度在4%—5%。而个人住房贷款增长13.7%，这导致工行上半年新增个人住房贷款超过了新增个人贷款，占比达到104.7%，在五大行中最高。

个人住房贷款上半年持续放量，是楼市行情火爆带来巨大的需求，和银行投入大量精力的结果。

浙商银行总行个贷部人士向腾讯财经表示，个人住房贷款利率收益并不高，银行还是从综合收益的角度出发，通过住房贷款切入来获取客户，从而带动银行理财等其他业务的发展。在他们看来，“一个能买房的客户算是优质客户。”

一家大型银行风险管理部副总经理也表达了类似的看法，他告诉腾讯财经，银行的新增住房贷款能占到新增个人贷款的9成以上，是近几年都没有出现的现象。银行资金压力也很大，因为住房贷款的收益很差，再按照基准贷款利率八五折算，4%多的利率接近银行理财产品的成本，“银行差点就要亏本。”

而银行之所以还愿意在个人房贷上投入大量精力，在他看来不外乎两个原因，一是优质资产越来越少，而银行有贷款规模的要求，目前房贷不良率水平还很低，属于优质资产；二是房贷客户是他们的目标客户，银行可以通过房贷介入去做综合营销。

半年报显示，五大行个人住房贷款的不良率约在0.4%左右，远远低于银监会公布的商业银行上半年1.75%的平均不良率。

腾讯财经梳理银行上半年业绩报告发现，以四大行为例，虽然四大行普遍呈公司贷款占比减小，个人贷款占比增加的趋势，但个人贷款占比的增幅均控制在2个百分点以内。目前个人贷款占比最高的为建行，占比34.89%，同比增加1.83个百分点。