科技进军金融 马云马化腾打造强大金融帝国（5）

马云说，“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。”不同于微众银行以个人消费信贷为主，网商银行主要围绕阿里电商体系，经营网商贷、旺农贷、信任付、余利宝等产品，服务对象主要是小微企业与农户。

数据显示，网商银行2016年营业收入26.36亿元，比2015年的2.52亿元增长10倍以上；净利润3.15亿元，2015年为亏损0.69亿元。两者相比，网商银行营业收入更高，而净利润低于微众银行。

拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军，对于两家互联网巨头都至关重要。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。

这一仗腾讯虽有先发优势，但两家民营银行在各自不同领域势均力敌，未来依靠股东的用户资源与数据，都将积极探索更多新业务领域。此外，去年9月邮储银行在香港上市，战略投资者包括蚂蚁金服、腾讯；去年浙商银行在香港上市，蚂蚁金服入股。

征信业务：芝麻信用VS腾讯信用

2015年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，BAT的腾讯、阿里均在其列。

随后蚂蚁金服率先推出了芝麻信用，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。

芝麻信用主要根据海量数据，以用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度进行评分，信用评分越高能干的事情越多，芝麻信用已和神州租车、阿里旅游、ofo、世纪佳缘、相寓、光大银行(601818,股吧)等合作，开展免押金、先消费后买单、极速贷款等活动，我们所熟悉的花呗、借呗等也基于此，近日杭州试水信用租房，打造全国首个智慧住房租赁平台。