人生的第一桶金10万元 如何运用到极致（2）

案例2：已婚有房有负债有孩子

宋先生是一位高中物理老师，月收入8000元，每年还有3万元左右的绩效；妻子在事业单位工作，月收入5000元。两人有个刚满2岁的孩子，目前每月不算房贷的纯生活开支为3000-4000元。

宋先生在结婚前，父母帮他付了房子的首付，现在夫妻二人一起还贷，因为贷款时间长，又使用公积金还贷，所以月供2800元。目前有10万元银行存款。两人打算摇上购车指标后就马上买车，预算20万左右。另外还打算为孩子准备一笔教育金。

怎么配置这10万元？

宋先生一家，无论从工作收入，还是日常开销，都是比较稳定的，贷款偿还也在合理范围内，所以目前的10万元全部存于银行，确实有些太保守了。

对于家庭开支较为稳定的宋先生一家，可以留下月支出3倍的钱，即（4000+2800）×3=20400元作为备用即可。其中80%可以放在货币基金里面，其余以银行存款形式持有。

打算购车，这个目标何时实现在北京得看什么时候摇上号，要是今年内就能摇上，剩余的8万元再算上每月结余的资金，肯定无法实现购车目标。如果摇上了，只能降低购车标准，购买一辆价值15万以内的车即可。如果摇不上，那么剩下的8万元就有更多的时间做好投资。

如果摇不上车号，剩下的8万元中，可以拿出其中的20%左右，也就是1.6万元尝试高风险投资，比如股票型基金、混合型基金等提高收益。剩下的资金可以做相对保守的攒钱计划，用于孩子以后的教育金。可以选择银行理财产品、P2P网贷等。

结余资金又该如何配置？

每月节余6200元，可利用部分（比如2000元）坚持投资股票型基金作为未来孩子教育，以及购车的资金储备。剩余资金暂存货币基金中，待有一定积蓄后，可以选择固定收益类的理财产品投资，获得稳健收益。

另外，宋先生每月还有2800元的房贷，建议他针对此负债作风险防范。夫妻二人可以分别购买意外险和健康险，妻子则可以有目的的选择女性重疾险。一年的保费支出5000元左右即可。

规划总结

这两个案例只是举个典型，或许你根本就是【单身高收入无负债】、【单身高收入有房有负债】、【已婚无房无负债无孩子】、【已婚有房无负债无孩子】等等各种组合中的一员。但是万变不离其宗，只要你做到：明确自己的目标、了解自己的风险承受能力，那么第1个10万都可应对自如。相信不久的将来，你可以轻松拥有第2个、第3个甚至更多的10万！