买重疾险如何少花钱多保障 注意事项有哪些？（3）

陈先生同意并投了保。3年后，陈先生不幸患了癌症，保险公司按照合同一共赔付了他33.9万元。回忆起当时购买保险的情景，陈先生很感慨。如果按照他之前的方案，同样5741元保费，只获赔重疾保险金12万元及住院医疗保险金3万元，共15万元，较之33.9万元，少18.9万元，而这18.9万元对增强陈先生抗击病魔的信心是非常重要的。

为什么小小的计划调整会带来如此大的区别？回顾陈先生的保险计划，在保费不变的前提下，一是取消住院险，二是减少重疾主险的保额，增加附加重疾险的保额，实现了重疾保障的最大化。

因为主险是返还型险种，涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障，保费较高，而“附加重大疾病保险”是消费型险种，交20年保20年，属低保费高保障型险种。像陈先生这样尚属年轻、家庭负担重、收入不太高的客户，尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。

需要提醒的是，由于陈先生的消费型重疾险属于附加险，在交满20年后合同就结束，因此，当陈先生的收入有所增加时，最好及时调整自己的保险计划。

重疾险投保因人而异

一是地域差异。根据国家和广东省的最新统计数据，在广东，癌症已成为首位死因。另外，广东省与感染因素相关的鼻咽癌和肝癌在全球属于最高发地区；与经济发展、居民生活习惯、饮食结构改变相关的恶性肿瘤，如大肠癌、乳腺癌、前列腺癌发病率也持续上升。