企业工资指导线下调 如何合理理财提高收入水平（2）

【理财建议】

通过与王先生的交流以及对其个人财务的分析，理财师给出了如下几条具有针对性的理财建议：

1、采用记账方式把控日常支出

王先生目前每月的个人消费达3000元，这对于一个单身人士而言有点高，需要进行适当的控制，理财师的建议是采用记账方式详细记录每天的生活支出，然后在月末进行汇总，梳理出每月的硬性支出费用比如房租之后，缩减其他方面的一些不必要的消费支出。

2、35万银行存款按一定比例重新分配

目前银行一年期定期存款基准利率只有1.5%，再加上央行一直推行宽松的货币政策，市场上资金较为充裕，资金贬值缩水风险很高，理财师建议王先生将自有存款分成三部分以便最大限度地实现财富的增值：

拿出3万作为自己日常生活的备用金，可以将其放在余额宝中，以便急用时取用方便，而且还可以获得比银行活期存款0.35%的利率要多的收益；

拿出30万配置稳健型的理财产品，包括基金、国债甚至是票据类理财产品都是可供选择的投资渠道，但是像股票、银行类理财产品在当前的行情下并不是最佳的选择，一个是投资风险过高，一个是收益率在不断下滑，但是鉴于王先生当前的理财需求，可以配置固定收益+浮动收益的理财产品。

余下的2万是为自己的健康作保障的，主要是用来配置一些商业保险。

3、适当配置商业保险保健康

目前王先生公司所为其缴纳的五险，只能起到最基本的保障作用，还需适当配置人身意外伤害险或者是大病医疗险等商业保险，这部分费用既可以用上文资产重新分配后的2万支付，也可以用其配置理财产品后所获得的投资收益来支付，这样就帮助王先生额外省去了商业保险的费用。