P2P存管深水区 探秘联合资金存管新模式（3）

随着P2P市场竞争激烈，不少P2P机构在实时交易与借贷资金快速到账方面大做文章，以信而富为例，截至今年9月，信而富平台累计借款笔数超过300万笔，且以平均5秒一笔交易的速度快速增长，但这需要银行存管系统务必提供快速、高效的交易信息处理效率，确保借贷资金能在极短时间划入借款人账户，提升P2P交易的客户体验。

“事实上，多数银行现有的后台系统主要支持T+1转账交易，势必妨碍P2P平台的借贷交易资金转账效率。”他透露，目前银行主要依托第三方支付机构提供额外的技术辅助，迅速解决这类后台信息处理效率低下问题。

目前，已有50余家P2P机构正准备通过这套银行、第三方支付联合资金存管的合作新模式，引入银行的资金存管业务。

“按照操作流程，这些P2P机构主要通过第三方支付机构介绍给银行，但他们能否成功引入银行资金存管体系，还得看银行的脸色。”这位了解相关业务流程的知情人士表示。

银行的高准入门槛

其实，银行对P2P机构资金存管的准入门槛相当高。

具体而言，银行首先会考察P2P机构的注册资本、股东背景、业务量、技术团队实力与风控模式，并进行打分，只有P2P机构得分超过银行设定的合格分数线，银行才会采取下一步措施——实地考察P2P机构的各项业务操作环节与相关风控、技术人才团队实力，最终决定是否为这家P2P机构提供资金存管服务。

其间，银行还会设定某些隐性的、具有一票否决性质的考核指标。比如银行会暗中观察P2P机构的业务模式是否与银行现有业务形成互补——若P2P机构涉足P2B业务，通常银行就未必愿意提供P2P资金托管服务。究其原因，银行会担心这家P2P机构会与自己竞争获取优质信贷资产。