互联网背景民营银行扩容 科技创新构建硬实力（2）

日渐丰富的产品线

微众银行于2015年5月推出国内首款全程实现互联网线上运营的信贷产品“微粒贷”。而微粒贷很好地阐述了“普惠”与“便捷”的内涵：为用户提供最低500元，最高30万元的贷款服务，可满足客户在日常生活中的个人消费或临时资金周转；实现7*24小时服务，贷款申请无抵押无担保，整个操作流程在微信或手机QQ上即可完成，支持随借随还。

2016年9月，微众银行积极响应银行账户分类管理新规，推出了“微众有折”服务，：它以专用于消费的Ⅱ类银行电子账户为基础，创新了银行电子账户的使用体验，实现了银行账户使用的远程化、移动化、场景化。客户无需额外下载，可在线快速开通；将二维码便捷支付与消费场景优惠深度整合，让客户可以便捷、一步到位地享受商户优惠。由此，功能有限的Ⅱ类账户通过联动线上线下，为用户带来全新的消费体验。

而在近日，随着小程序的上线，微众银行还抢先开发了微众银行小程序，将其APP上的经典功能接入到微信中，创新了以往的银行存款体验，让用户在微信中也能完成存款。

科技创新构建硬实力

互联网银行不断地加入科技创新，究其根本是为了降低金融服务的成本，以提供更多低门槛、易得到的普惠金融服务，从而提高金融服务的效率。

以微众银行为例，从成立之初微众就以“科技创新”为战略定位之一，在科技领域的投入逐年增加，主要体现在科技人员规模占比、科技研发投入以及在新技术应用主导性方面。据了解，微众银行科技人员数量保持员工总数的一半以上。

两年来，微众银行依靠大数据、云计算等创新技术支撑金融业务发展，以大数据为核心构建创新风控体系，引入神经网络等算法，建立了社交、征信和反欺诈等系列风控模型。

在2015年，微众银行成为国内首个建成“去ioe”科技架构的银行。这套系统符合互联网银行业务特有的IT要求，可支持亿级海量用户及高并发交易，每账户IT运维成本与同行业相比降低了90%，使服务和让利于普罗大众成为可能。2016年5月，微众银行联合20多家机构发起成立金融区块链合作联盟；同年7月，微众银行联合腾讯云，推出了面对金融业的区块链BaaS云服务（区块链即服务）。

据了解，目前微众银行已建成84个关键系统、422个子系统，共有28项新技术应用申请国家发明专利。微众银行还将人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术运用于实际业务场景，其中人工智能实现7*24小时、同时2000+在线客户服务支持，99%问题由智能客服机器人回答。