10家第三方支付因信用卡恶意套现被罚 孰之过？

“2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行了处置。”3月21日晚间，人民银行通过官方微博作出了通报。

央行下发的文件对10家第三方支付企业进行了处罚，汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家收单业务停止新增发展新的商户。而银联商务和广东嘉联两家第三方支付机构则要求自查。

信用卡预授权套现案件，暴露出来的并不仅仅是第三方支付的问题，银行、银联以及各家商户也都难以推掉责任。一位行业内人士对《第一财经日报》记者表示，从整个链条来看，目前第三方支付收单业务存在的漏洞是亟须完善监管的方面。

收单业务仍需“堵漏”

此次信用卡预授权套现案件，将第三方支付收单业务的诸多漏洞再次暴露。据悉，一些已发生的预授权可疑交易中，近90%发生在第三方支付机构的收单商户。

信用卡预授权套现在于，POS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模，这使一些持卡人和商户相互勾结进行套现“有空可钻”。

根据一位行业人士对《第一财经日报》记者的描述，信用卡预授权套现链条为，持卡人在所持信用卡存入大规模资金，然后通过有预授权的POS机刷预授权，由于根据银联制定的交易规则，发卡行“见单必付”，这笔预授权刷卡金额银行会提前支付给商户，持卡人和商户通过相互勾连就可以套出信用卡溢出的金额。

银行信用卡都有相应的免息消费时间，如果套出大规模的溢出金额，就可以享受相应期限的免息，这也是对持卡人的诱惑之一。