民营银行吸储受限 监管政策和限制性措施影响较大

近日，中国银监会批复同意在湖南省长沙市筹建湖南三湘银行，湖南省迎来首家民营银行。连同此前已经运行一年多的首批民营银行，它们未来的路在何方？

有哪些障碍与限制亟须突破？随着第二批民营银行相继获得“准生证”，新一拨小伙伴们又将怎样搅动市场？

远程开户仍未实现民营银行吸储受限

相比首批民营银行中已实现首年盈利或盈亏平衡的小伙伴们，杭州网商银行行长俞胜法很淡定，大方地告诉记者，去年账面亏损，希望今年能持平。“虽然我们的运营成本已经比传统银行大大下降。但因为刚成立一年，规模效应还没发挥出来。等到有了规模效应，成本下降，应该还会进一步让利于用户。”

在俞胜法看来，运营成本倒不是关键，最关心的还是用户，网商银行计划5年内服务1000万用户。

今年6月，网商银行与公安部在福建厦门试点远程身份认证，被市场认为有望撬动远程开户。“远程开户包括一系列流程，用户甄别有一定门槛，不是所有人都能实现的。”俞胜法说，虽然远程开户迄今仍未实现，银行吸储受限，但由于之前没把吸储当作主力，资金来源主要是自有资金、同业拆借等方面，目前资金比较充足。

其实，俞胜法一直在与监管方沟通，希望在适当时候对适当区域客群尝试远程开户，当然，这需要监管方系统性思考监管问题。“我们其实一直在准备、完善，目前已经比较成熟，比如之前在厦门的试点，就是对客户身份真实性的判断，既要有技术，又要有风险防控规则，等条件成熟、取得共识时还是有落地可能的。”

“实现远程开户对互联网银行和民营银行有重要意义。”上海华瑞银行行长朱韬说，“从开业开始，我们就在业务场景模拟和技术保障方面做好积极准备工作，并与相关部门保持沟通，随时可以启动相关业务。”

对于华瑞银行而言，除了继续专注于服务自贸、小微和科创外，他们还在继续突破传统商业银行的难题。比如，对于传统金融机构员工“吃大锅饭”的问题，华瑞内部正在推进员工激励机制，“工资薪酬+长期激励机制”的模式也正在酝酿。

对于未来，华瑞明确了“三步走”的战略思路，第一步用三年左右时间解决“活下来”问题，第二步完成“活得不同”，第三步实现“活得精彩”，最终成为生存基础扎实、创新特色鲜明、资本市场认可的银行。

微众银行相关负责人说：“我们的目标很清晰，普惠理念让市场和客户充满了期待。但互联网银行的发展之路刚刚起步，我们还处于探索阶段。”

“首批民营银行的成立，代表着我国金融改革进一步深化，增加了对实体经济服务的竞争性金融供给，丰富了银行业的组织体系。”上海互联网金融行业协会会长万建华如此评价。

业务拓展存在困难

监管政策和限制性措施影响较大，虽然各自有着清晰的目标，但民营银行当下面临的困难依然不小。