蚂蚁金服向金融机构开放AI技术 实现转型升级

继5月下旬推出“车险分”后，6月27日，蚂蚁金服又向保险行业开放“定损宝”。这一基于图像识别检测技术、人工智能（AI）而生的全新技术产品，将解决一直以来困扰保险公司的定损难点与痛点，并驱动国内车险理赔市场化繁为简。这是继向基金公司、银行开放AI技术之后，蚂蚁金服向财富领域开放的又一项AI技术。技术和数据正在保险产品的开发、销售、承保和理赔等全链路中得到广泛应用。

车险是与消费者最密切相关的险种之一，也是财险公司的主要业务。通过照片确定车辆损失、作为保险公司理赔依据的定损，是车险理赔中最为重要的操作环节，一直以来都由人工完成。

然而现实情况是，定损人才缺乏，人工定损成本居高不下，由此引发的欺诈等道德风险也频发。一般而言，保险公司需要聘用大量人力从事定损的工作，而且定损员的培养需要一定的周期。另有部分保险公司选择将定损外包给公估公司，但需要支付相应的费用。

无论哪种方式，都对定损员的专业性有较高要求。同时，人工定损主观因素很大，难以形成统一标准，即便是同一家保险公司内部，比如不同省份的分公司，对同一个车辆外观部件损伤的判定都会出现不同。另外，也容易存在造假的灰色地带。

这些困扰已久的行业难点如何破？基于在AI领域的技术积累，蚂蚁金服的“定损宝”应运而生。据了解，“定损宝”的具体原理是：用AI充当定损员的眼睛和大脑，通过算法识别事故照片，与保险公司连接后，几秒内就能给出准确的定损结果，包括受损部件、维修方案及维修价格，解决了对不规则车辆损伤进行识别的行业难题。

“定损宝”给保险公司带来的直接效应是理赔运营成本降低，中小险企也将从中受益。“正在进行的商业车险费改对险企服务能力提出更高要求，尤其中小险企迫切希望通过科技提升服务能力。”全国中小财险公司联席会主任童清认为，“定损宝”将有效解决中小险企在偏远地区和高峰时段查勘能力不足的问题。

统计数据显示，目前保险业约有10万人从事查勘定损的工作。据业内预计，实现自动定损之后，预计可减少查勘定损人员50%的工作量。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭给记者算了笔账：“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%，以每单案件的平均处理成本150元计算，有望每年为保险业节约案件处理成本20亿元。

站在消费者的角度而言，也使他们的车险理赔流程化繁为简。据尹铭透露，除首先供保险公司使用外，蚂蚁金服年内还将联合合作保险公司推出面向普通用户的“定损宝”，届时用户不用在现场漫长等待查勘员，自己拍照就能实现定损，缩短了能够领到理赔款的时间。

“定损宝”是蚂蚁金服向金融机构开放AI技术的又一项应用。尹铭强调，保险作为蚂蚁金服TechFin战略下开放的重要领域，要做的是“保险科技”，未来将专注于做技术，“用技术助力保险机构，以此更好地服务个人消费者和中小企业。”除“定损宝”外，蚂蚁金服已经开放了“车险分”等技术，支持和助力保险业实现转型升级。

如今，保险业对“科技化是保险业未来发展的趋势”已经达成了共识。在太平财险总经理于泽看来，当前，互联网和大数据为保险业呈现了一个新世界，保险业原有的人海战术、规模效应、价格竞争等传统运营模式正受到新科技的驱动变革。“谁能抓住机遇，跟上技术升级的演化速度，谁才能活得更长、过得更好。”