现金贷乱象侵蚀金融安全 现金贷利息怎么算？

进入2017年下半年，国家对现金贷严厉整顿，掀起一阵整顿旋风。那么，国家为何要整顿现金贷呢？原因就是现金贷乱象侵蚀金融安全。现金贷乱象得不到治理，必定会损害金融行业，也会令社会动荡。所以，治理现金贷乱象，是必须的，也是迫不及待的。

其实，现金贷乱象侵蚀金融安全的表现之一，就是利息过高，甚至超出了国家规定范围。对于借贷而言，36%的利息，是法定红线。若然超过了这条红线，就是属于高利贷，是违法的。那么，现金贷利息是怎么算的？

记者在某借贷平台上注册借款进行借款年利率计算。如果在该平台上借1000元，借款期限为6个月，每月需要还款216.43元。如果按照银行个人贷款计算器来推算，年化利率竟然高达96%。如果按照EAR公式对于年化利率的计算，借款年利率为68.45%。但不管哪一组数据，均远高于法定最高利率36%。

显然，贷款计算器方式计算的借款年利率，要比EAR公式计算的借款年利率高，而目前平台普遍提到的“借款年利率”，其实是EAR计算公式口径下的。一家做贷款导流业务的平台负责人对证券时报记者表示，“现在做现金贷的平台，年化利率在130%都属于好的了”，但当记者问及利率计算口径时，该人士却未能阐明。

在“劣币驱逐良币”的行业生态下，部分不良“现金贷”平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利，滥用个人信息等暴力催收手段层出不穷，债务人“多头借贷”现象普遍。在具体监管政策落地之前，种种乱象将持续存在，其背后隐藏的风险不容小觑。