网贷平台违约事件近期频现 监管预警全行业布控

在近期爆出的网贷平台违约事件中，除了普通投资人，专业保险机构也因为网贷机构提供了信用保证保险业务（下称信保业务），而损失惨重。报记者独家获悉，新年元旦一过，监管部门便专门下发相关通知拉响警报，明确在经营信保业务上“什么能做、什么不能做”，尤其是开展网贷平台信保业务时，要求保险公司与业务合作方建立风险共担机制。

多家财险公司卷入漩涡

伴随商业信用发展而问世的创新型险种——信保业务，近年来呈现爆发式增长。其中，网贷平台信保业务尤其火爆。但随着相关市场、相关区域信用风险的增加，这一新型险种背后所隐匿的信用等相关风险，开始逐一浮出水面。

2018年12月3日，安心财险在其官方微博上发布一则公告，事关米缸项目逾期处理情况的公告函。这家互联网保险公司卷入网贷平台违约漩涡的传闻，由此落下“实锤”。

安心财险并不是唯一卷入的保险公司。目前从业内获悉的消息显示，多家中小财险公司承保的网贷平台出现不同程度的违约情况，面临不小的赔付压力。个别小险企甚至面临短期的流动性压力，亟需补充资本金。据业内人士透露，另有个别中大型财险公司也遇到了其他类型信保业务的赔付。“不过，中大型财险公司偿付能力较为充足，目前尚未对公司产生明显影响。”

近年来，网络借贷业务的兴起，助推了网贷平台信保业务的爆发式增长。所谓网贷平台信保业务，是指保险公司以P2P网贷平台为中介，为平台上的借款人（也包括线下业务合作方推送的借款人）和出资人双方提供保证保险服务的业务。其中，借款人为投保人，出资人为被保险人。

随着部分中小财险公司对这一新型险种趋之若鹜，高利润背后的高风险逐渐被忽视。从国际上来看，信保业务是高风险业务，如果财险公司违背保险业的风险分散原则，把这类保单的风险过于集中在几家公司、几个项目上，一旦违约风险发生，相关风险便会传导至保险公司。业内人士表示，随着相关市场、相关区域信用风险的增加，要严防相关风险传导至保险行业，进而成为风险的接棒者。

地方监管发函拉警报

为避免风险的传导，除出台相关规范性文件之外，监管部门这两年来持续就信保业务开展摸排行动。在近期曝出多家财险公司踩雷P2P违约的背景下，一些地方银保监局新年元旦一过便专门下发相关通知。

一家中西部地区的银保监局近日下发2019年第一号文件——《关于进一步加强信用保证保险业务经营管理有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》表示，为进一步加强信用保证保险业务（出口信用保险和关税保证保险除外，下称信保业务）经营管理，防范金融交叉风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线，按照相关办法等要求，结合该省实际，提出有关要求。

首先，在2018年12月31日前没有接入中国人民银行征信系统的财险公司、自2019年1月1日起不得经营信保业务。其次，开展信保业务时，不得存在承保投保人违法违规、规避监管等行为。尤其是开展网贷平台信保业务时，不得存在以下行为：与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务；汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务，单户投保人的自留责任余额超过相关办法规定的限额。

同时，保险公司应建立符合审慎经营原则的业务制度、建立完善风险审核机制和管控措施。其中，开展网贷平台信保业务的，保险公司应与业务合作方建立风险共担机制，由业务合作方提供反担保措施。开展汽车抵押类或房屋抵押类贷款保证保险业务的，必须按规定进行抵质押登记，加强抵质押物的管理，建立抵质押物处置的有效渠道，提高对抵质押物的处置能力。

保险公司原则上不得跨省开展融资性信保业务。确需开展的，应当事前向保险机构所在地和业务发生地的银行保险监管部门报告。警报已经拉响，全行业防控布局，时不我待。