提升金融服务精准度 降低企业融资负担

据银保监会官网6月26日消息，6月25日，银保监会在浙江省台州市组织召开“不忘初心、牢记使命”小微企业金融服务经验现场交流会。现场交流会上，银行机构、有关部委、地方政府针对小微企业融资中的难点、痛点，就如何破解信息不对称难题，改善激励约束、尽职免责等关键环节，实现“愿贷、敢贷、能贷、会贷”，切实缓解小微企业融资难融资贵交流了良好做法。

银保监会党委委员、副主席王兆星出席会议并讲话，浙江省副省长朱从玖出席会议并致辞。会议由银保监会党委委员、副主席祝树民主持并作总结。会议指出，小微企业健康发展是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要支撑。做好小微企业金融服务工作是落实“六稳”的重要举措，是银行业和监管部门服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。

近年来银行业金融机构在发展战略、体制机制、产品服务等方面持续发力，取得了增量、扩面、降本、控险平衡发展的成果。但融资“难”和“贵”仍是制约小微企业发展的因素之一，银行“不愿贷”“不敢贷”“不会贷”的问题仍然存在。面对当前更加复杂的外部环境和内部经济调整的压力，银行业金融机构要把服务小微企业作为“守初心、担使命”的重要行动，牢记回归本源、服务实体经济的使命和宗旨，进一步提升小微企业金融服务水平。

会议认真交流总结了台州经验，台州市委市政府、台州银行、泰隆银行、民泰银行等介绍了有关做法。浙江台州是我国小微企业最活跃的地区之一，2015年底国务院决定在台州建设小微企业金融服务改革创新试验区，经过几年探索实践，形成了以“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”为主要特征的小微企业金融服务台州经验。

台州经验立足于深入推进金融供给侧结构性改革，地方法人银行坚守定位专注主业，下沉服务重心贴近客户，树立了“昨天做小微、今天做小微、明天还是做小微”的经营理念，打造了一支文化认同高、能力素质强的小微金融服务队伍。台州经验集中体现为对小微企业需求的精准供给，按照“企业有需求、银行想办法”，主动适应小微企业融资特点，细分市场，提升金融服务精准度，推广“零周期、零费用、零门槛”等多种还款方式创新，降低企业融资负担。

台州经验发展于传统与科技的兼容并进，走街串巷与数据分析融合，跑腿代办与政银联通融合，拓展服务维度。台州经验依托于“有为政府与有效市场”的有机结合，政府充分尊重企业的市场化经营，做到参与不干预，打造金融服务信用信息共享平台、商标专用权质押融资平台和小微企业信用保证基金等“两平台一基金”，构建了政银企良性互动的生态环境。

浙商银行、常熟农商行、招商银行等介绍了完善内部激励约束和尽职免责等机制建设、调动基层积极性的做法。为小微业务专门配置信贷计划、经济资本、内部资金转移定价优惠、专项费用、人才培养等各项资源，实施差异化的绩效考核评，

进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍制度相结合，完善尽职免责工作机制和流程，对基层明确尽职认定标准和免责条件，充分调动“敢贷、愿贷”积极性。建设银行、浙江网商银行等围绕利用金融科技赋能创新产品模式、解决信息不对称、提升服务效率，介绍了经验做法。

通过利用大数据、人工智能等新型科技手段，深度挖掘银行自身金融数据和税收、工商、电力等外部信息资源，创新信用评价方式，研发线上操作、系统自动识别风险、评分审批的小微企业贷款产品，注重审核第一还款来源，减少对抵质押品的依赖，提高信用贷款的占比，有力拓宽了服务覆盖面，提升了贷款可得性。

会议同时指出，做好小微企业金融服务工作，既需要银行机构的不懈努力，也需要政府的积极作为。苏州市政府、浙江银保监局、发展改革委、人民银行、税务总局重点介绍了优化金融环境、深化信用信息共享机制和服务平台建设的良好实践。

建设苏州地方征信平台，搭建浙江综合金融服务平台，依托全国信用信息共享平台推广“信易贷”模式，完善金融征信体系建设，开展“银税互动”，在破解“缺信息”“缺信用”等难题上取得积极成效。会议对各级监管部门和银行业金融机构进一步做好小微企业金融服务工作提出了明确要求。各级监管部门要牢记防范风险、服务实体经济的初心使命。

进一步强化小微金融的监管引领，继续推动完善政策支持和制度保障，在贷款风险资本权重、金融资产风险分类制度中突出对小微金融的差异化监管导向，研究完善监管考核评价指标体系，开展必要的督查检查，进一步学习推广台州经验做法，推动健全配套机制。银行业金融机构要牢固树立“做小微就是做未来”的思想，真正将发展小微金融作为优化自身业务结构、实现转型升级的有效途径。

要保持战略定力，突出差异化、特色化发展，形成优势互补、协同发展的服务格局，惠及更广大的小微企业。要完善内部激励约束机制，落实尽职免责制度，确保“敢贷、愿贷”。要加强服务能力建设，提高风险管理水平，减少对抵质押品的过度依赖，逐步提高信用贷款占比，实现“能贷、会贷”。要积极推动信用信息共享平台、综合金融服务平台等基础设施建设，完善外部环境。

国务院办公厅、财政部、工业和信息化部、全国工商联等有关部门代表，银保监会首席检查官、会机关相关部门负责同志、部分银保监局负责同志，全国以地方中小银行为主的82家金融机构负责同志出席本次会议，浙江省内34家银行法人机构和分支机构的负责同志列席会议。

截至2019年5月末，全国小微企业贷款余额35.15万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.25万亿元，较2018年初增长了2.57万亿元，增幅达到33.46%，比各项贷款增幅高14.17个百分点；普惠型小微企业贷款余额户数1928万户，较2018年初增加660万户。2019年前五个月新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%，较2018年一季度平均水平下降0.92个百分点。