银行保险业新监管政策 不良贷款容忍阶段性提升

为推动银行业保险业做好疫情防控期间金融服务，银保监会单独或会同相关部门发布了一系列政策“组合拳”。其中，诸如灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限等政策引发市场猜想：房地产金融政策是否会放宽？对不良容忍度提升是否意味着监管政策松动？

银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企在昨日召开的银保监会通气会上明确，房地产金融政策目前没有调整和改变；银保监会没有放宽监管标准，只是通过阶段性的政策措施帮助遇到困难的企业走出困境。

预计3月、4月小微企业资金需求进入旺盛期

银保监会普惠金融部主任李均锋表示，疫情对各类企业都有影响，受影响最大的是小微企业和个体工商户，因其抗风险能力较弱。

他表示，当前小微企业融资需求有三方面变化。一是应急、救急需求增加；二是小微企业复产复工后资金需求旺盛，预计3月、4月小微企业和个体工商户的资金需求进入旺盛期，出现补偿性的资金需求；三是小微企业、个体工商户、农户等短期内还款能力减弱，或产生不良风险，到期贷款需要展期。

针对这些变化，李均锋认为，可以用六个字来概括支持政策——“稳、续、增、降、简、容”。稳，即利用稳金融、稳小微企业信贷来达到稳就业、稳预期的目的；续，即受影响企业贷款该延的延期、该续的续贷；增，即对小微企业增加的补偿性信贷需求给予积极支持；降，即进一步降低企业融资成本；简，即按照特事特办，简化首贷、续贷、展期的手续和流程；容，即监管政策上提高容忍度，增强灵活性。

提升不良容忍度是阶段性 措施监管标准没有放松

银保监会此前明确，因疫情影响出现贷款逾期的，在一定延缓期限内还款不计入不良贷款、不影响小微企业信用记录。同时，允许银行进一步提高不良贷款容忍度，这也是监管政策提高容忍度、增强灵活性的具体表现。

提升对不良贷款的容忍度，是否会导致银行资产质量承压？肖远企表示，银保监会当前确实采取了阶段性政策措施。比如，鼓励银行对企业阶段性地延期还本付息。但这一政策是有条件的：一是企业确实受疫情影响，遇到特殊困难；二是企业提出申请，银行与企业双方协商确定；三是有期限和条件。

他表示，当疫情过去、正常生产经营活动恢复后，如果企业不能还本付息，该计入不良贷款的还是应计入不良贷款，银保监会没有放宽监管标准，只是通过阶段性的政策措施，帮助遇到困难的企业走出困境。

肖远企认为，不良贷款可能在短期内小幅上升，但影响是短期的。绝大部分暂时不能还款的企业是受到外部因素影响，暂时遇到经营困难。另一方面，即使不良贷款有所上升，银行也有足够的风险抵御能力。肖远企表示，银行系统有近6万亿元拨备，两倍于当前3万亿元的不良贷款余额，银行每年创造利润超过2万亿元，银行资本充足率达14.64%。银保监会预计，不良的影响有限。

房地产金融政策 目前没有调整和改变

由中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提出，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

市场比较关注，对于个人贷款的展期，银保监会是否会有统一的政策安排。肖远企表示，具体安排应由银行根据客户情况进行判断。因为每个客户千差万别，诉求和受影响程度、信用记录和还款能力各不相同，银保监会不会出台统一的办法，而是由各银行根据客户情况进行独立的分析、判断并作出决定。

针对房地产金融政策，肖远企明确，房地产金融政策目前没有调整和改变，银保监会会对房地产情况进行监测，包括对房地产融资进行监测和动态掌握，但总体政策没有改变，仍遵循“一城一策”原则，由各地根据自身情况作出安排，只要不违反大框架下的房地产政策就可以。