美团除了让我们花钱 还有送钱功能你知道吗？

现在市面上的互助计划越来越多，像新浪、360、百度等等。除了相互宝互助计划，美团互助也是比较突出的一个。美团互助成立一周年，已有3200用户加入互助计划，也在6月28日一周年的好日子进行了升级优化。

美团互助成为了首个“不限病种”的大病互助计划，那不就是无论什么疾病，只要医疗费超过一定的金额，我们就能申请互助金。

只要出生满30天-39周岁的群体，都可以加入，赔付规则我们来看官方的赔付标准：

升级后的美团互助，会把互助申请分成三种情况：

第一种情况，如果不幸患上了互助计划中已经列出的102种重大疾病其中一种，符合约定条件，则可以一次性申领15万的互助金。这和重疾险或其他互助计划没有太大区别，都是属于赔付型保障。

第二种情况，如果不幸患上的大病，并不在列出的102种重大疾病范围内，传统重疾险或互助计划对此是无法赔付的，但美团互助则给了大家最好的保障权益，只要患者在确诊180天内，在三级以上公立医院治疗，并且医保范围内的合理花费实际超过12万，美团互助就认定这个患者应该得到救助，也可以一次性给付15万互助金。

第三种情况，不管我们所患的疾病是否在大病目录中，只要在确诊180天内，医保内花费实际达到了24万，美团互助就可以给付总额达到30万的互助金（如果之前已经领过一次15万，第二次可以再领15万）。

什么是大病互助计划？

就是有共同需求的一群人投入少量的资金，建立资金池，当这群人中有人发生约定的疾病风险，经核实后，从资金池中拿出一部分固定额度的资金帮助其抵御风险。目前国内的互助计划用户已经超过了1.6亿，其中超过1.2亿用户是近两年新增的，按照这样的增长趋势可想而知，如果5年稳定增长是不是就要覆盖全中国啦！

因为互助计划门槛低，大大降低了人的认知难度，同时提高了人与平台之间的信任程度，能够快速的传播降低销售的成本。与传统的商业保险不同的是，我们需要详细的了解保险的保障条款，用高保费来与保险公司对赌未来发生的风险，更容易被大家接受。

互助计划不预收费，或是小额预收费，而不是按照精算模型按年缴相对较高的保费，这样不疼不痒的费用支出大大降低了获客门槛。但随着分摊数额的增加，投保人会增加患病的风险意识，自己就会考虑是否要购买其他的商业保险，如果平台有其他商业保险的购买渠道就大大增加了保险的销量。

大病互助计划很多，目前有4大互助计划相互宝、水滴互助、轻松互助、美团互助。

前一段日子也写过相互宝，但是观点不变的就是：互助计划无法替代商业保险！

保险公司无论注册资本再少，都不少于2个亿；严格受银保监会监管，出事儿的概率非常低。所以购买保险产品，可以优先考虑产品，其次考虑保险公司。

而互助计划就恰恰相反：互助计划的最终解释权归平台所有，只有平台足够大，有足够的资本、足够的流量，才能支撑互助计划长久且稳定的运营。

如果平台小，参加用户量少，没办法运营，很可能就解散了。选择互助计划我们一定要选择大平台！

美团互助的参与年龄是30天-39周岁的群体，但依据国家癌症中心发布《2019中国癌症数据报告》癌症随着年龄的增长而增长，40岁以后正是癌症发病率高速增长阶段，实则就是重大疾病的高发人群是无法参与的。

保障型保险已经配置充足了，再选择互助计划会增加我们安全感。对于家庭保费预算极低，保障型保额不充足，可以选择互助计划分担家庭风险。但是互助计划无法替代商业保险的保障责任！

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