北银创投消费卡骗局 人民日报头版揭背后的诈骗手段

今日，人民日报头版揭北银创投消费卡骗局。报道称，北银创投吹嘘其消费卡功能，诱使群众缴费办卡。事实上，北银创投消费卡是一个骗局，设置陷阱和门槛，根本不能用，全国已有11万人上当受骗。

今年年初，重庆涪陵的代先生准备开一家餐饮店，启动资金需要14万元，正当他为了本钱不足发愁的时候，接到了一个陌生来电。

“您好，我们可以帮您办理一张北银创投消费卡，用于商城购物、现金贷款、零首付购车。如果感兴趣，可以添加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服经理陈某某。代先生添加了微信，很快收到对方发来的信息：“不管黑户白户，都可以办理。”“与多家银行合作，具备信用卡功能。”“可以在各种电商平台高额透支消费。”“现金贷2年内免息，并且还款利率低于市场上的消费信贷产品……”

强大消费卡，越听越精神，代先生觉得创业有希望了。陈某某进一步介绍，北银创投消费卡分为“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别，可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。申请办理需要填写表格，消费卡制作完成后可以先视频传给他看。同时，需要缴纳一定的会员费、制卡费。

代先生一门心思想着现金贷款、零首付购车的事宜，很痛快地分两次支付了7500元，申请办理一张“侯爵”消费卡。其间，他一再确认“拿到卡后是否可以立即贷款？”“零首付购车是不是不用掏一分钱？”陈某某始终表示“没问题”。

代先生终于盼来了这张卡。记者注意到，这张外观黑色的卡，印有北银创投的标志，右上角还有网联NetLink的字样，右下角写有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大写。

一个谎言百个坑。“咨询零首付购车，对方让我确认车型、购车城市、4S店名后向他们申请，并表示需要自行支付购车税等费用。”“我问现金贷款，对方要求我先去公司的商城平台上消费。”“消费卡根本用不了，也刷不了POS机，只能在指定的商城平台上消费。”“总之，后来的说法和之前的宣传完全不一样，我觉得被骗了。”代先生懊恼不已。

记者登录消费卡指定使用的北银控投商城平台，发现该商品平台明确规定，客户购物时需按照商品标价的50%支付首付款，剩余50%由会员卡额度透支，如继续购物，需还清上一件商品的透支金额。记者专门对比了一款家具，北银创投的价格为4946元，要求首付2423元，而几大电商网站的价格为2050元左右，家具价格根本连首付款都达不到。

“假如你办理了10万元额度的消费卡，想购买此件家具，首先要自掏腰包，向平台支付2423元，会员钱包同步减少2423元，由此显得你真的拥有10万元的额度。如果想继续购物，就必须先把透支的2423元还清，这时还得自掏腰包，所谓的10万元的额度根本就是假象。”重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹说，“该商城平台没有自己的商品仓库，很多时候是拿着你的首付款，去购买相应商品寄送给你，比如这件家具，商家平台至少可以赚取差价373元。”

据警方介绍，更多受骗群众办卡是为了寻求贷款。可是，北银创投为此专门设置了先消费后贷款的复杂规则，要求客户必须按照其消费额度的最低10%，在商城平台上购物后，才可按照购物金额的25%—30%申请贷款。以代先生为例，想贷款14万元的启动资金，至少先在商家平台上消费47万元。

“办卡前，犯罪嫌疑人只会拣好的说，夸大的说，展示消费卡的强大功能。办卡后，受骗群众才会发现犯罪嫌疑人设置的各种陷阱和门槛，明白使用这卡非常不划算，由此迫使大家‘知难而退’。”查禹说。

经重庆市公安局刑侦总队调查，犯罪嫌疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注册成立该公司，注册公司范围是技术开发、技术咨询、技术服务、会议服务、文艺制作等，根本没有贷款资质。同时，总公司分别在北京、内蒙古、四川下设运维部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地发展了数百个代理商，代理商成员具体实施诈骗。

据分局刑侦支队支队长赖凡介绍，代理商按受害人拟办卡消费额度的5‰（2500、1500、500元）收取制卡费，上缴总公司，并在公司网站录入相关申请信息。总公司收到制卡费后，进行网上审批，授予消费额度，制卡寄送至代理商处。代理商按照消费额度的2%（10000、6000、2000元）收取服务费，随后将卡交由受害人网上激活。

据了解，该案涉及全国受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。在北京、内蒙古、四川、湖北等地警方的配合支持下，重庆公安局刑侦总队一举摧毁这个特大网络贷款诈骗犯罪集团，抓获犯罪嫌疑人440名，查扣涉案电脑801台、手机662部。目前本案正在进一步侦办中。

又一起以贷款为名实施的诈骗案。这样的案例并不少见。比如目前的套路贷也是一个坑人的套路。大家一定要提高警惕，借钱要通过正规的渠道，否则最后钱没借到，还被人骗走血汗钱，那就损失大了。