专题 生活

显示 收起

购房贷款20年还是30年划算 具体分析如下

购房贷款是如今最流行的买房方式,它主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种,每一种方式的期限有多种选择的,那么购房贷款20年还是30年划算呢?下面看介绍。

购房贷款20年还是30年划算,需要分情况讨论:

1、月供压力

假设贷款总额为100万,贷款利率为4.7%,按照还款方式不同,具体如下:

等额本息:计算公式为:每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。由此可知,采用该种方式,贷款20年每月月供为6435.33元;贷款30年每月月供为5184.98元。

等额本金:计算公式为:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。采取此种方式还款,若贷款20年,首月还款额为8083.34元,末月还款额为4182.19元;若贷款30年,首月还款额为6694.45元,末月还款额为2787.86元。

通过上述数据可知,无论使用何种方式,贷款30年还款月供低,还款压力更小,对于收入稳定且未来预期收入并没有太大涨幅的人们来说,贷款30年还更为划算。

2、利息成本

同样假定贷款总额为100万,贷款利率为4.7%,按照还款方式不同,具体如下:

等额本息:贷款20年,总的利息为544390.77元;贷款30年,总的利息为867095.40元。两者的利息差额为322704.63元。

等额本金:贷款20年,总的利息为471957.96元;贷款30年,总的利息为706957.78元。两者的利息差额为234999.82元。

可见,房贷期限为20年相比30年,可以节省更多的利息,单纯利息成本来看,20年房贷更为划算。此外,目前房贷类型只要有公积金贷款和商业银行贷款,公积金贷款利率相对银行更低,因此20年的公积金贷款的利息成本更低,更为划算。

3、通货膨胀率

通货膨胀率也称之为物价变化率,物价上升,人们所需要支付的消费成本就升高,从而导致货币贬值。据不完全统计,我国在过去近三十年内,货币贬值超过了5倍,如果继续保持这样的趋势,现在的100万,到30年后相当于20万。

因此,从通货膨胀率来考虑,选择30年还贷肯定会更好一些,而且最好是选择等额本息的方式。

4、投资理财

房贷时间越长,固然利息越高,但是用户留在手中的现金也就越多,对于一些有理财头脑的用户而言,则更愿意将资金利用起来,用钱来生钱,谋取利益的最大化。

举个例子,小王贷款利率为4.7%,但是小王精通理财,每年通过炒股、基金等理财收益率为6%,那么这中间就能挣到3%的差值,那么对于小王而言,肯定是选择30年更为划算。

因此,从投资理财角度来看,对于有着丰富投资经验以及投资头脑的人来说,选择房贷30更为划算。当然,投资也存在一定风险,这个就需要用户自己去权衡清楚。

总而言之,无论是选择房贷期限还是还款方式,都需按照购房者自身的实际情况出发,适合自己的才是最划算的。

点击展开全文
↓ 往下拉,下面的文章更精彩 ↓