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房贷额度取决于什么因素 贷款额度不够该怎么办

生活中难免与银行打交道,贷款或者理财、存款等等,而房贷是很多人都有办理的业务,但房贷额度是因人而异的,那么房贷额度取决于什么因素呢?下面看介绍。

1、首付比例:房贷额度不能超过扣除首付后剩余的房屋价款,也就是说,首付比例越低,可申请的房贷额度就越高。不过,在实际的房贷申请时,很多人因为房贷额度不足,从而导致需要降低首付比例或者采取组合贷的形式贷款。

2、购房者还款能力:还款能力越强,则代表用户能持续履行还款义务,银行借贷的风险就相对较小,对于此类购房者,银行更愿意提供更高额度的贷款,且利率方面也会有一些倾斜政策。一般来说,银行要通过购房者提供的银行流水、收入证明、资产证明等财力信息来评估购房者的还款能力,工作越稳定、收入越高、资产越多,就代表购房者的还款能力越强,贷款额度自然也就更高。

3、征信状况:征信是贷款的敲门砖,是银行在贷款审批的重要参考因素,通过查看征信报告,银行能了解购房者过往时间的信贷活动轨迹,从而可以大致判断出用户风险状况以及履约能力。对于信用良好的购房者,房贷的额度相对会比较高。一般来说,银行会重点查看用户近两年内的贷款记录,若近两年内存在“连三累六”的逾期记录,那么房贷将直接被拒。

4、购房者负债率:负债率是指负债总额与名下资产总额的比值,一般来说,银行更青睐负债率比较低的购房者,负债率低的购房者,往往能获取相对较高的贷款额度。对于负债率比较高的个人借贷者,考虑到逾期风险比较大,银行很可能会做出拒贷的选择。

5、房屋房龄:房屋房龄越大,可以贷款的期限就越短,可以贷款的额度自然也会受到影响。此外,房龄也会影响房屋的评估价值,房龄越大,房屋评估价值也会降低,从而导致贷款额度降低。

6、购房者的基本信息:贷款年龄、工作单位、婚姻状况等都会对房贷额度产生影响,就拿工作单位来说,对于事业单位、国企、世界500强、名企等在职员工,往往更受银行喜爱,可以享受最低挡位的利率,借款额度也会更高。

贷款额度不够该怎么办

用户遇到贷款额度不够的情况,则可以尝试申请其他的贷款产品来满足自己的额度需求。但是需要提醒,用户需要在自己的还款范围内申请贷款额度,不要申请自己还款之外的贷款额度,以免后续造成不必要的还款压力。

如果用户是因为房贷的贷款额度不够的话,则还可以考虑换成商业贷款。或是提升自己的还款能力,用户可以向银行提供房产、车产以及个人收入等证明,来达到提升贷款额度的目的。用户用于很好的抵押物并且抵押给银行的话,一般银行会贷款给用户所拥有的抵押物价值的80%。

除此以外,申请者自己贷款条件不是那么好,那么就可以通过他人担保来申请贷款。有一个强有力的担保者,银行会看在担保者较好的个人资质上,给用户多发放一些贷款额度。

同样的,用户在该金融机构申请到的贷款额度无法满足要的话,用户也可以在贷款条件或政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。

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