资金规划提前构筑堡垒 享受无忧晚年生活

生活中，我们常见亲朋好友为自己和家庭成员购置人身保险，然而，很多人因各种原因不符合保险合同规定成为被保险人，而无法拥有属于自己的重大疾病保险。

企业家陈先生，年轻时资金全部用于创业打拼，投保费用占比不多；步入中年，家庭负担重，为照顾老小，又一次放弃投保；如今步入投保边缘，家庭责任已尽好，资金有空余，但身体却不再是年轻时的健康状态，体检结果属于次标准体，保险公司不能为其投保。因此，陈先生希望通过资金规划，提前构筑家庭“堡垒”，防范疾病或意外的发生。

陈先生今年52岁，陈太太今年49岁，儿子25岁已结婚，女儿23岁已出嫁，父母三年前先后因病故去。

陈先生现居三室住房，房价为134万。家庭另拥有一套父母留下的市区老式单元住房，房价86万元，闲置未用。儿女成家已各自有房也无贷款。家中有现金5万元，定期存款20万，国债80万，银行保本理财产品150万，股票型基金50万，股票目前市值100万，有一辆汽车价值45万。陈先生夫妻有朋友，因企业经营急需资金维持，借款150万，使用期限五年归还本息187.5万，每年归还一次本息37.5万分五年还清。

陈先生夫妻经营企业每年纯利润价值200万，陈先生准备等待儿子三十岁时把企业传给儿子接班。

陈先生每年薪金收入45万，陈太太每年薪金收入25万。现在陈先生家庭无上老下小负担，夫妻俩每年生活费用12万，各项管理杂费2万，旅游费用5万元，亲友年节费用1万。

陈先生理财投资产品占比59.8%，资金获取收益机会超过正常值50%，家庭权益资产为150万，具备较高的投资能力。

因借款资金五年归还本息，五年之后家庭年收入会失去这一笔资金，最简单的方法是不考虑这笔资金，另外计划资金去向。夫妻收入抵消支出每年结余资金50万元。