教你如何少花冤枉钱 给父母买到最适合的保险

父母年纪大了，需要更多更完善的保险保障，作为子女，一定要考虑的十分周全。小编建议：社保要完备、意外险和健康险优先、今早投保、避免一次性补缴、可考虑特定的老人。面对这种现象，还要给老人买保险吗？或者如果买，爸妈最适合什么保险呢？

1、社保完备是前提

虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保，如新农保（新型农村社会养老保险）、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。

原因是：性价比高。

2、意外险和健康险优先

相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。

老班建议：55岁以下、身体和经济条件都较好的老人适合购买商业健康类保险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，因为可能会出现保费“倒挂”的现象（指所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和）。

替代方案：可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金，替代重疾险。

3、尽早投保

目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。