央行宣布取消存款利率上浮限制 多数银行迅速调整

千呼万唤始出来。然而，和利率市场化一起到来的，还有银行业可能迅速上升的负债成本。10月23日，央行宣布取消存款利率上浮限制后，多数银行迅速调整了存款利率水平，工行、农行、中行、建行、交行五大行，短期定存利率全部比基准利率上浮了16%以上，股份制银行也普遍上浮30%以上，而部分城商行更是上浮了40%以上，最高的则上浮67%之多。

在息差不断收窄的背景下，存款利率上浮比例大幅上升，也为银行带来了负债成本之忧。而业内人士认为，在利率市场化基本完成的情况下，银行必须转向以资产定负债的经营路径，同时精耕细作，实现差异化，形成各自特色的资产负债结构。

存款利率最多上浮67%

23日，存款利率上浮上限正式取消后，不少银行连夜调整存款利率水平。不过，部分银行的活期存款利率，不但没有上浮，反而还略有下调。

银行官网信息显示，工、农、中、建、交五大行，以及民生银行[-0.69% 资金 研报]、招商银行[-0.11% 资金 研报]等股份制银行，活期存款利率均由0.35%下调至0.3%，下调幅度约14%。

尽管如此，各家银行还是对定期存款利率进行了较大幅度的上调。从各家银行公布的最新利率情况来看，国有大行的上调幅度仍然最小，普遍在20%以内。目前，工、农、中、建、交五大行及招行，步调基本一致，3个月、半年、1年期定存利率均为1.35%、1.55%、1.75%，上浮幅度为22%、20%、16.7%，两年期存款利率则上浮约12%，3年期以上则未进行上浮。

除了招行，股份制银行上浮力度较大，普遍上调了30%左右。目前，民生、兴业、浦发等7家股份制上市银行3个月、半年、1年期定存利率大都在1.5%、1.75%、2%的水平，较基准利率上浮约36%、34%、33%。而3年期以上，最少也有10%以上的上浮。

而兴业、民生、光大等部分银行，还对不同来源的存款给出了不同的利率水平。例如兴业银行[-0.13% 资金 研报]，其保证金存款六档利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%、2.75%，均按基准利率执行。

招行同业金融总部高级分析师刘东亮向《第一财经日报》记者分析称，出现上述情况，可能与各家银行的策略有关，一方面，部分银行可能不再单纯依靠利率拉动存款;另一方面，不同银行的负债构成也有所不同，存款利率浮动上限取消后，反而存在一定的利率调节空间。

而与以往一样，此次利率上调幅度最大的，仍然集中在城商行。其中，上浮幅度最大的是哈尔滨银行，其3个月、半年、一年定期存款的最新利率分别为1.8%、2.1%、2.5%，上浮幅度高达63%、61%、67%。

此外，长沙银行、重庆银行上浮幅度虽然略小，但也达到40%以上。

“在整个银行体系中，城商行是比较弱的一类，负债扩张能力一直较弱，用高利息吸收存款，在一定程度上，也是无奈之举。”一位城商行高层告诉《第一财经日报》记者，出现这种情况，可能也与这些银行负债紧张有一定关系，需要保持较多存款流入，以维持其负债水平。

银行的难处

随着存款利率上浮上限取消，银行间的揽储大战，似乎已经出现苗头。从实际情况来看，多数银行目前的上浮比例均已经大幅提高。

2015年8月，央行将存款利率上浮上限提高到基准利率的1.5倍时，除了部分城商行，几乎没有银行顶格上浮。此次上浮上限取消后，多数银行定期存款利率上浮比例较此前大幅提高。