拿什么拯救你们 身陷“校园贷”的大学生

拿什么拯救你们身陷“校园贷”的大学生。校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可导致缺乏自制力的学生过度消费。如今校园贷又引起一整风波，不少的学生就身陷校园贷的泥潭里。

是什么造就了火热的“校园贷”

可能很多人以为：学生缺钱，是要买电脑、买手机、学车、上考研班、上培训班等等。实际上，这些“正当”的需求，一般学生家里都会支持，即使家里经济困难，也能通过学校的助学贷款、淘宝花呗、京东白条等途径解决。这并不是学生把注意力放在“校园贷”的真正原因。

学生缺钱，并且不想和家里伸手，更多地在于“社交性”的需求，其中包括炫耀性的消费需求。这些需求，无法和家长说明白，也很难获得家长的理解。

但是，对于学生来说，难于启齿，但又确实存在。比如说，谈恋爱，比如说，和同学们出去玩，比如说哥们请客吃饭，等等一些在家长看来是“不应该”的一些需求。

这个时候，“校园贷”类的平台机构，就自然而来的“粉墨登场”了

据统计，2015年，全国在校大学生约为3000万左右。而在这些大学生中，超过8成有资金短缺情况，潜在市场规模达近千亿元。很多校园分期的商品，最后都被拿去套现了，这个比例很大。小贷公司对这一点其实是心知肚明的。

互联网金融平台的放款逻辑很简单，单个学生控制额度，大部分平台对单个学生的额度都控制在一万元以内，核实掌握大学生的学籍信息等基本资料，大学生不会为了那几千块钱影响自己的声誉。而且，可以培养这些学生的消费习惯，在他们进入社会后可以抢占先机。

有人说，套现了对小贷公司的风险大，其实，作为小贷公司，心里很清楚，就瞄准了三点：1、小额，2、高度分散，3、不还钱，找学校，你的家长会帮你还。

“其实，大部分都是看上了学生父母的隐性担保。”如果是自己孩子借的钱又无力偿还，而且还有可能影响他们的征信或者学籍等，大部分家长都会选择为他们偿还。试想：有几个家长，还不起三五千块钱，在影响到孩子的前途的时候？

所以，笔者做了个简单的总结，“校园贷”的特点就是：小额、分散加坑爹

不过，虽然“校园贷”的放款额度不大，一般在1000—10000之间。这个市场的启动资金也不会很大。但校园分期的利润普遍非常惊人，有的高达50%，甚至超过100%。就算30%的坏账，依然是在承受范围之内。所以，就杭州下沙大学城周边，就有好几十家“校园贷”“分期购”相关的平台机构。

市场如何广阔，为何银行前几年放弃这块市场呢？

由于大学生没有收入来源，而且对信用卡并没有太多了解，自身缺乏自控能力，没能合理的使用信用卡，导致欠债太多无法偿还，坏账率太高。给予学生大面积的不良记录，又经手不知社会舆论的压力。同时，银行又不能像小型贷款机构那样，频繁去你学校，找你同学，找你的辅导员，威胁你。困难重重。