理财险安全么？ 看清这些陷阱就明白了

理财险安全么？去年，保监会发文整改理财险，保险公司纷纷下架网上销售的理财型保险，导致理财险在网络上销声匿迹。然而，最近理财险再次“现身”，并以6%以上的高收益受到投资者的热捧。

据媒体报道，目前，招财宝、险企天猫旗舰店等网销平台上在售的理财险有40款左右。招财宝上，前海人寿、民生人寿等公司推出的万能险，其预期收益率都达到了6.9%。而该平台上大多数理财险，预期收益率都在6%以上。而招财宝上一款预期收益达到6.9%的理财险，已经销售1000多笔。很明显，面对如此高收益的理财险，投资者趋之若鹜已是不争的事实。

仔细分析不难发现，理财险热销并不让人感到意外。这是因为，其一，收益较高。相比新年后银行理财产品收益进入“5时代”，在稳健理财品种中，理财险超6%的收益可谓优势明显。其二，门槛低。理财险起始投资资金只要1000元，相比银行理财5万的投资门槛，高下立现，对很多资金有限的投资者确实很有诱惑力。其三，理财险拥有保障功能。相比银行理财的单一收益功能，投资理财险除了获得一定的收益外，在保障期间一旦投资人遇到合同保障范围所列的情形，投资者还能获得赔付。

正是因为理财险拥有的多方面优势，所以赢得投资者青睐也在情理之中。那么，对投资者来说，理财险确实没有风险吗？事实并非如此，理财险当然也存在“陷阱”，投资者一定要擦亮眼睛。

首先，理财险标榜的预期年化收益率有可能无法实现。实际上，理财险中有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”，后者是投资者可以放心拿到的保本回报，一般为2.5%，而最低保本收益之上部分是不确定的。此外，预期年化收益率是保险公司预估的收益率，并不是真正的投资收益，能否达到取决于保险公司的实际投资运作情况。

其次，购买理财险后在犹豫期之外发生退保，保险公司要扣除一定费用，这意味着投资金额将会减少，导致投资者面临损失。比如，珠江人寿推出的汇赢1号万能险保险理财产品，一年内退保将收取提取金额的3%作为手续费。

再次，一般来说，由于理财险短期退保需收费，保险公司鼓励投资者长期持有理财险，避免本金损失。例如，招商信诺推出的稳得利两全保险分红险理财保险，持有该产品两年以上退保才不收取手续费。所以，投资者要认清这一点，对流动性要求较高且想做短期投资的投资者还是不要触碰此类产品。

由此可见，理财险看上去很美，实际上隐性“陷阱”却明显存在。所以，投资者不能被其标榜的高收益所迷惑，要认真阅读产品说明书、产品条款、投保提示书等，全面详细了解产品信息，尤其是投资方向，做到心中有数。之后，再根据自身的风险承受能力和流动性需求来决定是否购买。