房贷怎么还更划算？学会这5招分分钟省下几十万（2）

3：公积金转账还贷

当前各地刺激房地产的政策隔三差五地出台。这不，自今年5月11日起，北京住房公积金5年期(含)以下的公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%；5年期以上的贷款利率由4%下调至3.75%。

因此，现在再申请购房组合贷款时，应当兼顾到这两方面：一方面，尽量最大限度使用公积金贷款，并延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额，另一方面，最大程度地缩短商业贷款年限，在保证家庭日常开销和生活质量的前提下，尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这么做之后，每月还款额的结构会逐渐变化，渐渐就会出现公积金份额少、商业份额多的状态。那么，公积金账户在抵充公积金月供后，剩下的余额就能抵充商业贷款，这样一来能节省不少利息呢。

4：双周供更省利息

双周供是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

“双周供”的每个月还款额其实和月供相同，但由于“双周供”缩短了还款周期，较高频率的还款可以加速减少贷款的本金。这也就是说，双周供在整个还款期内所归还的贷款利息，是远远小于按月还款时归还的贷款利息。这不仅缩短了还款周期，也节省了贷款的总支出。

不过，双周贷的还款方式实际上是将每月的还款日期提前，合计下来每年会多还一个月的贷款，所以更适合工作稳定且收入稳定的小伙伴。如果你每月的收入不稳定，资金也不太宽裕，这种高频还款反而会增加你的生活压力。

5：等额本息还是本金各有千秋

从利息角度来看，等额本金的确比等额本息的花费更少，但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息。

如果你是高薪者，又没有好的投资方式，可以采用等额本金还款法，节省利息而且越往后还款越轻松；如果你收入平平，建议采用等额本息还款法，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，你只需每个月还给银行固定金额即可。

钱不仅仅是省出来的，还得学会机智地投资开源。你可以把还款结余下来的钱合理进行投资，例如基金定投、P2P产品等，最大限度享受复利带来的利润，用钱生钱的方式减轻还贷压力。