P2P网贷当事人有何风险？ 盘点P2P网贷七大风险

P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。网贷，又称P2P网络借款。那么，P2P网贷当事人有何风险？P2P网贷主要当事人是投资人和借款者。

P2P网贷当事人有何风险？

对投资者而言，P2P网贷风险有哪些？投资者会有以下风险：1、互联网金融风险。投资者遇到过最主要的互联网金融风险是个人信息外泄、接到骚扰电话以及投资金额无法提现。此外，资金和信息安全是投资者最为关注的，而第三方担保机构保本保息以及第三方资金托管被认为是规避风险的最重要的必备条件。对于投资者而言，其在投资活动过程中面临的一般风险主要包括信息不对称风险、羊群风险、个人信息泄露风险、投资集中风险、本金损失风险等。

2、洗钱风险。这产生的主要原因在于：法律责任和义务的不明确加大反洗钱监管难度；认证措施宽松致使客户身份识别存在缺陷；虚拟账户屏蔽了对资金流向的有效监控；产品结构的复杂性为洗钱提供了多样化渠道；线上非面对面交易洗钱风险不易识别。

3、高利转贷风险。其中对于“套取”行为的认定为，无法识别投资者资金来源，导致存在投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款，进而投资P2P网贷赚取高额利息的行为。对于“高利”标准的认定则不以民间高利贷的标准作为衡量标准，而以金融机构同期贷款利率为标准。

对于“转贷牟利目的”的认定为，行为人转贷牟利目的产生的时间不应该成为影响本罪构成的因素，即如果行为人在套取金融机构信贷资金前就产生转贷牟利的目的，自然可以构成本罪；如果行为人在套取金融机构信贷资金后产生转贷牟利目的，同样也可以构成本罪。

对借款者而言，P2P网贷风险有哪些？借款者会有以下风险：4、投资歧视风险。不少投资者认为以生产经营项目为依托的借款还本付息的可能性更高，因而在P2P网络借贷市场上更偏好生产性借款，这在一定程度上降低了这类借款者成功筹集资金的概率。此外，部分投资者倾向于对经济发展水平相对更高、商业文化相对更发达的地区借款者提供贷款，这反过来减小了特定地区以外借款者获得资金的可能性。

5、信息泄露风险。虽然大多数P2P网络借贷平台提供的借款者信息是匿名的，但这些信息加以整合后还是可以大致推测出借款者的真实身份。此外，部分平台出于对未能及时还款的借款者进行惩罚的目的，公开其部分信息。还有少数平台以营利为目的，对外销售借款者的姓名和手机号码等信息，更给不法分子实施诈骗以可乘之机，从而给借款者带来了极大的信息安全隐患。

6、宏观经济风险。P2P网络借贷本质是民间金融扮演着正规金融的重要补充的角色。行业规模与经济发展趋势成正比，在经济繁荣时，大量增加的居民储蓄势必分流入P2P网络借贷市场，很多小型微利企业和低收入群体的正常借款需求就可以得到满足。但在经济衰退时，居民出于避险的考虑，将会把资金撤出P2P网络借贷市场。这表明，P2P网络借贷的借款者受经济环境的影响更大。

7、刑事法律风险。借款者通过开放性平台面向不特定多数人直接募集资金，并承诺在一定期限内还本付息的行为，满足非法吸收公共存款行为的“非法性、公开性、利诱性、社会性”特征。借款者在非法吸收公共存款的基础上具备了司法解释中对于“非法占有的”的法律推定情节或是根据已知事实和经验法则，采用逻辑推理的方式来判定“非法占有”的事实推定情节，借款者将构成集资诈骗罪。

如果借款人在非法集资过程中没有达到集资诈骗的追诉标准，而是通过发布虚构项目标的，在签订借款合同中以虚构事实隐瞒真相的方式非法占有他人财物，将构成合同诈骗罪。