以房养老骗局致老人房财两空 以房养老利弊有哪些？

最近“以房养老”常常被提及，究竟以房养老是个什么概念呢？有消息称以房养老骗局致老人房财两空，北京市数十名老人遭遇以“以房养老”为名义的骗局，名下房产被“贱卖”，老人被迫搬离自家房屋，流离失所。“以房养老”就成为了“骗局”的最新代名词。

北京一些有房的老人，被骗子忽悠投资“以房养老”项目，造成老人们房财两空。

其实，这些骗局都是老套路，熟人介绍，高回报利诱，哄骗老人签下以房抵押贷款合同。不同的是对以房养老金融产品的概念偷换。

以房养老是一种金融与实业合作的养老模式创新，在人口老龄化现象日趋严重的背景下，这一创新性金融产品的出现和引入对缓解我国面临的养老压力有重大意义，可以作为现行养老体制的一种有效补充。

但是以房养老也需要加强监管，这既与以房养老的金融创新属性有关，也与参与主体特点有关。一方面，该类业务运行与发展面临较多不确定性风险；另一方面，参与以房养老业务的客户都是老年人，抗风险能力弱，缺乏金融知识，易被误导。

再者，以房养老服务涉及多个领域，监管涉及多个部门。如果缺乏完善的配套保障安排，容易对老年群体及相关机构利益造成侵害。可从信息披露、跨部门联动监管和加强消费者教育等方面完善以房养老配套保障机制。

首先是有必要建立健全信息披露制度。在我国，反向抵押贷款作为一种新型金融产品，消费者对其产品设计、运作原理等了解有限。为保护老年消费者利益，应明确规定金融机构必须准确、如实、全面披露自身的资质情况，以及反向抵押贷款的收益、成本、可能面临的风险。另外，开展业务的金融机构，还应对产品的内容、时限、渠道、销售人员等做出披露，让参与者及时获得充分的信息以做出判断，让骗子无法钻信息不对称的空子。

其次也有必要在较高层级建立监管协调机制。以房养老涉及金融、养老、房地产等多个领域，与此相对应的主管机构包括一行三会、民政部、住建部等。比如在业务开展前期，对于直接向老年人提供贷款的银行由银监会监管，向老人提供养老金的保险公司由保监会监管；在住房反向抵押贷款的后期，涉及抵押贷款证券化的，则由人民银行和证监会监管。

涉及养老机构老年人服务提供的，又需要民政部门参与。因此，有必要形成各职能部门各司其职又通力配合的监管协调模式，确保监管无真空。

另外，还需要加强相关知识的宣传、推广和消费者教育，避免误导和欺诈行为的发生。即使是发展反向抵押贷款最成功的美国，初期也专门成立了以向消费者进行反向抵押贷款宣传与教育为主要职责的全国反向抵押贷款中心。因此，有必要加强宣传推广以有效防范骗局的发生。

以房养老有什么利弊？以房养老的利在哪？

1、我们国家的养老难题一直存在，而且老龄化越来越严重，养老问题加剧，以房养老就成为众多学者认为的解决这个问题的一个突破口。

2、减轻年轻一代的家庭压力，尤其是独生子女一代想给父母一个天伦之乐的晚年实在背负太多，两个人的收入可能要支撑七个人甚至更多家人的生活，以房养老将给年轻人降压。

3、老年人在晚年的花费只增不减，而以房养老的养老模式能在养老金存在缺失的部分给予补充，提高老年人的生活质量，增加国民幸福感，这是以房养老利弊中最直观的一个。

4、资源的充分利用，小编以为以房养老是一个住房资源的再回收过程，我国东部沿海发达城市住房资源紧俏，部分年轻人即便有钱也难以买到合适的房子，而老年人如果能选择以房养老，退居环境优美的其他地区，不仅能为年轻人提供住房机会，还能给自己一个更高质量的晚年。

以房养老的弊在哪？

既然是舶来品，那么以房养老真的适合现在的中国国情吗？小编认为：

1、观念是第一道屏障，我国传统观念中房子就是要留给子孙后代，所以老人们对以房养老的反应大部分是冷淡，甚至有些莫名其妙，更不要说去了解以房养老利弊了；而年轻人则更加能接受，但是也有个严峻的问题：花了50年去拼搏的房子，却在20年后就可能是别人的，究其根源就是我国房价不合理。

2、以房养老产品设计难题，虽然有人说从失独和丁克家庭开始定位，但是不管对于什么公司，产品是关键，发达国家以房养老能这么发达是因为他们有完善的金融贷款、担保机构、资产评估等成熟机制，他们还有完善的用户个人信用。而在国内这个条件没有实现，所以要设计出一款能长期推行下去的以房养老产品难度奇大。

3、政策保障缺失给不了老年人安全感，也给不了保险公司安全感。首先，没有明文法律法规规定的“以房养老”很难被公众承认；其次，“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展，那么将是一项巨大的工程，短时间很难实现。