ATM机面临淘汰 ATM机被撤走的原因是什么？（3）

曾如雨后春笋

在沈亮手上，同时负责部门几个的条线的业务，ATM机的业务对他来说像被打入了冷宫。“这项业务，在2008年左右是最好做的。那时候感觉经济形势比较好，再加上北京在举办奥运会等效应，许多外国人来华，他们比较习惯使用ATM机，国内城市居民也开始慢慢接受这个自助取款的渠道，所以那几年ATM机的需求也比较大。”沈亮向记者回忆起从业初期接触到这项业务的情形。

自助渠道因其具有服务成本低、服务时间长、服务效率高、服务差错少等优势等优势成为国内商业银行交易处理的主渠道和营销服务的新渠道。

沈亮告诉记者，曾经ATM机在商场、写字楼、医院、地铁等人流量比较高的地方都有铺设。尤其是地铁、机场、火车站等人员密集的交通场所，是很多客户更需要提供取现服务的地方，所有银行卡都可以通存通兑的情况下，ATM机的作用很关键。

数据显示，十几年来，中国银行业自助渠道发展迅速，在规模和密度上，自助设备整体规模迅速扩大，2014年成为全球第一大ATM市场，2015年末ATM数量约为86万台。自助设备服务密度持续增长，2011年超过世界平均水平，2015年每百万人口拥有ATM设备764台。

交易数量上，2015年，银行金融机构自助设备交易笔数达459.31亿笔，同比增长15.92%，交易总额56.55万亿元，同比增长11.91%。

记者走访不同银行网点的ATM机发现，目前设备有日立、NCR等进口品牌，也有国产ATM机品牌。机器的价格，视配置、性能不同，价格在几万到十几万不等。

ATM机的减少也影响到了机器供应商，以ATM机为主要生产业务的公司，逐渐感觉到市场一点点冷却带来的寒意。广电运通、御银股份、上海普天、维珍创意等上市或挂牌企业的财报也有提及：ATM机市场影响到了生产厂家的营收和利润。广电运通在2017年半年报中表示，在ATM国内市场上，金融改革持续、移动支付迅猛发展，传统银行变革转型广泛开展，ATM市场持续下滑。

另外一家ATM产品供应商——维珍创意2017年上半年经营业绩也出现了大幅下滑，2017年上半年公司完成营业收入1769.78万元，同比下降58.21%，净利润为39.64万元，同比下降96.95%。对于业绩下滑的原因，公司解释为受国内第三方支付的影响，国内商业银行的自助设备布放量逐步放缓，由此导致2017年上半年业绩下滑。

经济观察报记者在2013年时曾专访佳音在线董事长陈志钦，当时其认为“ATM下乡”是金融蓝海，信心满满，他不仅想把ATM机搬到农村，还想通过ATM机的网点和终端渠道，获得农村更大的市场。但记者了解到，该公司在2015年2月挂牌新三板，目前已转型为中国语音智能与社区健康养老产业。近日，当记者询问转型原因时，陈志钦未予回复。

另外，记者向一家位于广州主营ATM机器维护的公司发出采访申请时，该公司前员工对记者称，公司因业务量缩减等原因已经倒闭，自己也已经另谋他职。

无现金渐行渐近？

ATM淡出的另一面或是：无现金时代扑面而来？那一天会不会很快到来？又抑或ATM并非取钱的ATM、网点并非传统的网点，其或成为京东的物流点、支付宝的创新体验站？

的确，“ATM萎缩是趋势，但其在很长时间内不会消失。”一家国有银行相关业务负责人告诉经济观察报。在他看来，货币数字化并非普惠金融的唯一途径。没有数字化能力的老人和弱势群体也是需要普惠的人群，所以现金不可能消失，也不应该消失。

据了解，目前工行在ATM上支持存折取款，便旨在顺应特殊群体的强烈需求。因数字化社会已经给老人的生活带来巨大的不便。

王永利认为，货币数字化是必然方向，需积极推动，不能倒行逆施。当然，这并不是说要马上取消现金流通，要照顾好一部分人的合理需求。

工商银行原行长杨凯生则直言，不少人现在使用现金的数量明显减少了，一些购物、消费、出行的支付尤其是小额支付，都可以通过手机、网上支付来实现了。人们在感到十分便捷的时候，不少人似乎以为这仅仅是第三方支付公司、互联网企业发展所带来的变化，而没意识到这是互联网企业与银行合作的一个成果。

有据可查的是，ATM业务骤降，背后是非现金业务的猛增，中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告（2017）》显示，2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。从全球可比口径看，2015年我国非现金支付笔数占全球非现金支付笔数的22.12%，增速是全球平均速度的4倍以上。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对经济观察报记者解释，ATM的变动并不是孤立的，因为现金使用量下降，银行的物理网点同样也面临瘦身的问题，甚至印钞公司可能业务也有下降。这个问题需要放到客户支付习惯变化引起的金融服务变化的角度去看。