月薪1万多元的“北漂” 如何在北京达成“购房梦”？

王先生目前在北京的一家传媒公司广告部就职，作为一名“北漂一族”，每月的月薪1万多元，加上年终奖，年薪可达15万元，但每月房租就要交掉工资的三分之一，再加上交通费、日常开销，每年的积蓄大概只有2万元。目前的个人存款为20万元。为了人到中年时不再受飘零之苦，他希望能在35岁之前在北京买个小房子，不知道这个愿望能否实现？

对此，兴业银行的理财师陈丽这样分析：王先生就是我们当今所谓的“北漂青年”，怀揣努力拼搏的梦想，光鲜亮丽的外表下，却时常因为“住房”这一实际而又现实的问题，感到无力。25岁，在这青春洋溢的年龄，能否通过有限的财务收入，实现10年后的购房梦？答案是肯定的，只要通过有效的资产规划和良好的预期管理，即可在有限的时间里，达成“购房梦”。

适度利用财务杠杆

王先生家庭财务诊断显示其无负债，缺乏投资性资产，理财规划弹性较大，资产预期收益率无法满足10年后购买住房的目标。因此，如何优化目前的投资品种、比例和负债，是当前亟需解决的问题。作为单身青年的王先生，正处于职业生涯的上升通道，今后10年的工资收入还将线性递增，考虑其收入与支出成长率，建议王先生在未来购房时适度利用财务杠杆，为购房计划添砖加瓦。

多元投资圆购房梦

根据现有政策，王先生可享受首套房9.5折的利率优惠，贷款金额可达七成。假定其收入增长率为5%，支出年增长率和房租年增长率均为3.5%，理财师给出如下多元投资建议：

1、预留5%的紧急备用金，投资于货币基金或宝宝类产品，预期年化收益率在4.2%左右。日常支出可通过银行信用卡，利用免息期，来增加实际支出资金的理财功效。

2、每月结余资金，建议通过基金定投的方式进行长期投资，优质的基金品种，其可产生的收益率还是相当可观的。例如近3年定投收益率达到56.28%的东方红中国优势基金，就是非常适合王先生这类上班族进行投资的。

3、根据王先生的风险评估，建议将55%的资金配置于股票和债券型基金，将投资的年化收益率预期设定在10%-15%，以此作为购房计划中重要的收入增长点之一，以此来巩固整体资产收益的良好有序增长。

4、剩余的40%资金和每年结余资金，投资于资管类固收产品及银行理财产品，通过中长期的期限错配，预期收益率5.5%左右，为整个资产做好“守门员”工作。通过全生涯仿真表测算组合资产年化收益率达8.34%，即可实现其购房梦想。

另外，如果王先生的收入年增长率可提升至6%，根据测算，其资产配置组合年化收益率仅需3.76%即可实现10年后购房的梦想。