银行理财平民化 理财产品销售起点由5万降至1万

从传统意义上来讲，银行理财是高端理财的代名词，银行只接受高净值的客户，不愿意接受低于5万元以下的理财需求，所以大多数理财产品的门槛都是5万元，之后以1万元为单位递增。不过现在银行理财平民化了，销售门槛由5万降至1万，所以现在收入中等的人也能买得起银行理财产品了。

从余额宝、理财通，到京东白条……互联网金融强势来袭，倒逼银行改革的态势愈加明显。近日，中国银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，其中指出，单只公募理财产品销售门槛由5万降至1万。业内人士认为，新规的发布会让银行理财将更加“平民化”，未来银行理财市场规模或进一步扩大。

现在大多数银行都会有基金产品销售，区别于正常的理财产品，基金产品的理财门槛是1万元，以1万元为单位递增。按照投资标的的不同，基金产品分为以下几个种类，分别是货币基金、债券基金和股票型基金等，一般情况下，股票型基金的风险是最大的，但是可能获得的收益也是最大的，比较适合基金型投资者购买。而债券型基金是风险最小的基金产品，一般不会发生亏本的风险，但是可能获得的收益也是最小的。

记者走访中了解到，资管新规中指出，实行分类管理，区分公募和私募理财产品，公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行。将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

与此同时，商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

普通市民平时投资的银行理财产品，普遍都属于公募理财产品。而在新规中，公募理财产品的投资门槛从5万元下降至1万元。“银行理财产品的5万元购买门槛执行已久，高门槛将很多投资者阻挡在门外，尤其是年轻及低收入用户群体。”一位金融机构理财师表示，如今门槛由5万元大幅下降至1万元，使得银行理财更加“平民化”，可以容纳更多的投资群体，同时也可以缓解银行的资金来源压力。

专家表示，从传统意义上来讲，银行理财往往是高端理财的代名词，银行大多接受高净值的客户，不愿意接受低于5万元以下的理财需求，所以大多数理财产品的门槛都是5万元。

“为了争抢客户和吸收存款，也有个别小银行推出了1万元为起点的理财产品。”一位银行理财经理透露，新规的发布降低了理财产品购买门槛，有助于提高在投资者资产配置中的相对吸引力，使更多的普通市民更方便地购买银行理财产品，扩大银行理财客户范围、吸引资金流入理财资金池，缓解商业银行的负债端压力。

据了解，银行理财虽然没有了刚性兑付，但相比于爆雷不断的网贷、萎靡不振的股市债市，风险相对来说还是比较小的，投资者可能会将手中的资金重新投入银行理财。随着理财资管新规的出台，接下来，银行理财市场规模或将迎来进一步增长。