农行ATM机查银行卡被盗刷 索赔无果打官司获全赔

许多消费者都曾有过拿着银行卡，到银行ATM机上取款、查询的经历，你或许想不到，如果ATM机旁被不法分子安装了摄像头，会是什么结果呢？

河南新乡的十几位消费者在当地一家中国农业银行网点就遇到了这样的事情，银行卡随后被复制盗刷，账户里的几千甚至数万元钱不翼而飞。

警方破案后，经过多次交涉，开户行在该银行网点的消费者获得了银行全额赔偿，但有两位消费者因开户行不在该网而遭拒赔。两人分别将银行告上法庭，不久前法院判决银行担全责，赔偿储户全部损失。

银行卡未离身 卡内存款被转走

2017年4月21日下午，河南新乡消费者郑女士做梦也没有想到，自己在该市中囯农业银行一家网点的ATM机上查了下银行卡后，不到一天时间内，卡里的钱就被分三次取走了24930元。

看着发到手机上的一条条取现提醒信息，郑女士蒙了。因为当时自己就在家里，银行卡也没有丢失，更没有去任何银行办理任何取款业务。

郑女士立即致电银行查询，了解到的情况就令人震惊：自己的银行账号竟然是在100多公里以外的焦作市，在中国银行的一个ATM机上被三次跨行取款。

郑女士立即选择了报警，直到这时她才知道，当地警方接到的关于农业银行卡被盗刷的报警信息并不只自己一个人。包括袁先生（被盗刷10153.49元）在内的十几位新乡市的农行储户都遭遇了相似的经历。

警方调查发现，农行ATM机被非法录像，犯罪分子远程获取银行卡信息，十余储户卡被复制盗刷，两位储户因开户行不在该行遭拒赔，随着警方的介入，情况终于真相大白。

警方发现，报警的十几位农行储户都有一个共同的情节：之前，他们都在农行新乡高新支行的ATM机上，使用农行借记卡办理过取款或者查询业务。随后，警方在这家银行的自助银行大厅里发现，大厅被不法分子安装了针对ATM机的侧面录像设备，消费者在ATM机上办理业务时，卡号输入的信息被录个正着，犯罪分子再利用远程控制技术获取录像资料，复制了十几个人的农业银行借记卡，然后异地在取款机在盗取存款。

作为金融机构，农业银行有义务保障储户正常办理业务过程中的财产安全，大厅内的ATM机出现如此明显的安全隐患，理应承担全部责任。于是。众储户找到农行新乡高新支行，要求银行赔偿损失。

经过多次交涉，农行新乡高新支行赔偿了在该行开户储户的被盗刷的损失，而对于郑女士（注：开户行在焦作，被盗刷24930元）和袁先生（注：开户行在上海，被盗刷10153.49元）这两位开户行在异地的储户的损失则拒绝赔偿。

农行新乡高新支行认为，虽然该行的确存在客观过错，但其只是案发地，储户的损失应到农行卡开户行索赔。

然而，当郑女士和袁先生找到开户行索赔时，得到的反馈是，存在过错的是农行新乡高新支行，赔偿责任应该由该银行承担。

索赔无门的郑女士和袁先生一纸诉状将存在安全“漏勺”的农行新乡高新支行告上了新乡市红旗区人民法院，要求对方承担被盗刷存款的全部赔偿责任。

法院判决： 银行安保不力 承担全部赔偿责任

记者从新乡市红旗区法院了解到，目前，郑女士和袁先生的两起诉讼已全部审结。法院支持两位消费者的诉讼请求，他们被盗取的全部存款由存在安全隐患和监管漏洞的事发行——农行新乡高新支行全额承担赔偿责任。

11月15日，郑女士的代理律师李律师告诉记者，两起案件中法院支持的几个焦点问题和法律观点却很有借鉴意义。

安全保障措施不力 过错金融网点应担责

法院判决认为，郑女士、袁先生在其他农行开户办卡，双方建立储蓄存款合同关系。农行新乡高新支行虽不是涉案借记卡的开卡行，但其依据中国人民银行和银监会的有关规定参加全国银行卡联合组织（“银联”），进行银行卡联网合作。郑女士、袁先生持涉案借记卡到农行新乡高新支行办理取款业务，农行新乡高新支行收取手续费，其与储户建立服务合同关系。

《消费者权益保护法》规定：“消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。”“经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。”《银行卡跨行交易暂行规定》等行政规章也明确入网行作为代理行负责本行所布ATM、POS等机具的管理和维护，使之处于正常的使用状态。

本案中，农行新乡高新支行作为从事金融服务业务的经营者，应当对其提供的服务设施采取安全保障措施，积极防范或者排除他人造成的安全隐患，有效地保障交易安全。其对两位储户损失的发生主观上有明显的过错，客观上具有因果关系，应当承担安全保障措施不力的责任。

银行责任清晰过错明显

审理过程中，农行新乡高新支行辩称，储户存款被盗涉嫌经济犯罪，并已由公安部门立案侦查，因此应当依据“先刑事后民事”的原则中止诉讼。

法院审理认为，本案的争议焦点在于农行新乡高新支行对袁华兵借记卡内存款被盗的后果是否应当承担合同责任，与公安机关就相关款项被盗事实进行查证，并追究犯罪嫌疑人的刑事责任不属于同一法律关系，该刑事案件的处理结果并不影响本案的审理，故对农行新乡高新支行的辩解意见不予支持。

郑女士的代理律师李律师接受《中国消费者报》记者采访时明确表示：“先刑事后民事”的原则只是在民事诉讼中因为相关联的刑事案件没有结案，导致民事责任无法划分或者影响划分时才适用，而本案中，农行新乡高新支行的过错明显，责任清晰，不适用“先刑事后民事”的原则。记者获悉，目前两起判决均已执行，银行赔偿了储户的全部被盗刷存款损失。

维权提醒：持卡人在发生银行卡盗刷以后，想要追回损失通常有两种途径，一、是通过和银行协商解决；二、是通过法院的诉讼程序解决。

法律人士表示，持卡人起诉后，法院在审理这类民事案件时，首先需要确定涉案的交易是否是伪卡交易。伪卡交易是指他人盗用持卡人的银行卡信息和密码，通过伪造或者变造银行卡卡片进行消费、取现或者转账的行为。而在伪卡交易的情况下，持卡人卡内资金损失的责任由谁承担，需要法院结合相关证据，综合进行判断。

法院建议： 账户异常变动后 应采取以下措施进行处理

1、应当立即致电发卡行客服电话，核实是否确实发生了上述账户异常变动的情形，确认发生后立即办理临时挂失。挂失能起到制止损失的作用。曾经有一名持卡人收到短信发现账户有异常交易后，没有先和银行联系，而是向单位保卫部门反映情况，结果账户内资金又被继续盗刷。

2、应尽快到最近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所办理用卡交易，如查询、取款等，证明人卡未分离。

3、尽快到当地派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件。