存款ftp和贷款ftp什么区别,存款ftpVS贷款ftp差异
存款FTP与贷款FTP在银行内部资金定价中扮演不同角色。存款FTP为银行吸收存款的内部定价,高于对客利率的差额覆盖运营成本;贷款FTP则为发放贷款的内部定价,低于对客利率的差额体现贷款收益。两者助力银行风险管理,匹配司库资金风险,同时反映营销成本和运营效率,并作为调节业务规模的工具,引导业务部门,如提高FTP价格吸引私人存款,促进资金有效管理和业务健康发展。
存款ftp和贷款ftp的区别是什么
类别 | 存款FTP | 贷款FTP |
全称 | 资金转移定价(Funds Transfer Pricing)for Deposits | 资金转移定价(Funds Transfer Pricing)for Loans |
定义 | 银行内部资金中心与业务经营单位之间,针对存款业务,按照一定规则全额有偿转移资金时所使用的定价机制 | 银行内部根据资金市场的利率变化,对贷款资金确定的一种内部资金转移价格 |
目的 | 实现对资金成本和收益的精确核算,优化资金配置,提高资金使用效率 | 反映贷款资金成本和收益,确保资金合理分配和使用,便于业务决策和内部管理 |
运作方式 | 银行接收存款时,根据存款类型、期限、风险等因素,通过FTP系统进行定价 | 银行发放贷款时,根据FTP来进行资金成本的计算以及收益的评估 |
价格意义 | FTP价格代表银行内部资金中心向业务经营单位支付或收取的资金费用,是负债业务的资金收益 | 并非实际对外公布的贷款利率,而是银行内部根据资金成本、风险等因素综合计算得出的价格基准 |
适用范围 | 存款、贷款以及类信贷 | 贷款,以及可能涉及的同业存拆放/存借款、债券、票据的内部资金管理(具体适用可能有所差异) |
存款FTP与贷款FTP在银行内部管理中的作用
1、存款FTP的作用:
(1)优化资金配置:存款FTP助银行精确核算成本收益,优化资金安排。
(2)提高资金使用率:存款FTP促银行内部资金有效转移,提升使用效率。
(3)绩效考核有依据:存款FTP价格为银行内部考核提供重要参考。
2、贷款FTP的作用:
(1)反映贷款风险:贷款FTP体现贷款风险差异,助力银行风险管理。
(2)精确计算收益:贷款FTP助银行精准核算贷款收益,指导业务决策。
(3)资金策略灵活:贷款FTP使银行能依市场及内部情况灵活调整资金策略。
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