房贷利率怎么算，等额本金和等额本息还款有什么区别

房贷利率的计算方法：1、等额本息计算法；2、等额本金计算法。等额本金与等额本息区别：1、适用人群不同；2、还款方案不同。

一、等额本息计算方法

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）×还款月数]÷[（1+月利率）×还款月数- 1]

计算示例：购房者贷款100万元，贷款期限30年，年利率为5%。

月利率=5%÷12=0.42%

还款月数=30×12=360个月

每月还款额=[1000000×0.0042×(1+ 0.0042)^360]÷[(1+0.0042)^360-1]≈5368.22元

二、等额本金计算方法

每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率

计算示例：贷款100万元，期限30年，年利率5%。

月利率=5%÷12=0.42%

首月还款额=（1000000÷360）+（1000000×0.0042）=6944.44元

每月还款本金固定1000000÷360≈2777.78元

第二个月还款额（1000000÷360）+（1000000- 2777.78×0.0042≈6932.87元

后续每月还款额递减。

三、等额本息与等额本金还款法的区别

对比项目	等额本金	等额本息
优点	相比等额本息，在相同贷款金额、贷款期限和利率的情况下，总利息会少一些；前期还款压力较大。	每月还款金额固定；前期还款压力较小。
缺点	每月还款本金较多，加上利息，前期还款金额较高，对借款人的资金实力要求较高，后期利息节省优势不明显。	相同贷款条件下，相比等额本金，总利息支出更多；还款前期，大部分还款用于支付利息，本金偿还较少，资金利用效率不理想。
适用人群	收入较高且前期还款能力强的人群；希望总利息支出较少的人群，且有能力在前期承担较高还款金额的人。	收入稳定的人群；首次购房者或年轻购房者。