贷款怎么还更合算?
1、是否要提前还款?等额本息前期还的利息多本金少,后面本金多;而等额本金每月的本金都在减少,如果选择提前还款,由于等额本金前期还的本金多、利息支出少,所以更划算。
2、是否要出售房产?现在有很多朋友买房是用于投资的,既然是投资那就要考虑一个资金杠杆和回报率。等额本息前期所还的本金少,杠杆大;而等额本金前期所还的本金较多,相当提高了首付,杠杆小,如果想短期内出售房产,选择等额本息更为划算。
3、还款压力是否大?等额本金和等额本息每个月的还款金额是不一样的,等额本息每个月还款金额一样,但是支付的总利息比较多,等额本金前期还款比较多,但支付的总利息比较少。如果资金压力不大,可以选择等额本金的还款方式,如果资金压力比较大,可以选择等额息的还款方式,虽然支付的利息较多,但是前期没有那大的压力。
4、年龄是多大?还款不仅要考虑每个月还了多少,还需要特别考虑下自己现在的收入以及未来预期的收入。如果你是20机30几岁的年轻人,可以选择等额本息,每个月还款比较平均,能控制在自己的收入范围。
如果你年龄已超过40岁,建议选择等额本金的还款方式,因为40几岁的人正当收入处于一个相对巅峰的时刻,可以多承担一些还款,今后的十几年间,随着年龄增长收入会有所下降,还款也相应的减少。
等额本金,就是你每个月要还款的本金是一样的,再加上剩下欠款的利息。等额本息,就是你每个月要还的(本金+利息)是一样的。
以商业贷款100万,20年还清为例:等额本息总计还款157万665.72元,利息57万665.72元:等额本金总计还款149万2041.67元,利息共计49万2041.67元:如果按照利息的总额来说,肯定是等额本金比等额本息更划算,利率要少将近8万元。
一般在贷款了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息要高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。
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