负利率时代怎样理财？几个小技巧分享给你

公司小网红私信我，跟我说他觉得没办法活了！我赶紧问问怎么了，他就给我发过来一张图。原来是因为，他看见银行R2风险的理财产品负利率了，直感叹负利率时代来了，钱越存越少了，以后他要饿死了。怎么说呢，孩子还是太年轻啊！

习惯于储蓄的我们对于“负利率”这个字眼儿，会觉得异常刺眼。这么匪夷所思的事情，怎么能发生呢？真的是经济不好了吗？其实，欧洲央行去年就将存款利率从-0.4%进一步下调到-0.5%了，美联储也在今年3月降息100个基点，进入负利率时代……

“负利率”我们是都已经见识过的，怎么还这么震惊呢？一方面，这是一款R2等级的理财产品，风险很低，收益浮动相对可控，而现在收益居然变负了。另一方面，“负利率”这么快来了，大部分人都接受不了。

首先呢，我们要看清楚，这是一款银行理财产品，不是银行储蓄！资管新规实行后，打破刚兑已经是我们理财必须要面对的了，不保本不保息，收益会随波动变化，本金也有可能会有亏损。

其次呢，我们要知道，现在的理财产品要看净值，而不能单一只看收益率！打破刚兑，好处就是收益更透明化了，赚多赚少每天都可以从净值看的清清楚楚，也不怕银行明明拿我们的钱赚了6个点，却依旧给我们3个点的收益。

那么为什么收益率变成了“-4.42%”呢？从底层资产的角度来说，就是资产价格波动带来的亏损。Miss宁给你们找来了这款理财产品的《产品说明书》。

再来看一下投资比例：

可以明确地看到，这款理财产品的底层资金都投向了“债权资产”。前两天，Miss宁给大家分析了债基普跌的行情，很多小伙伴可以去参考——债基普跌？你要割肉还是逆风翻盘？很清楚，债市下跌，作为一个资金投向债权的固定收益产品，肯定会受到很大的影响。

前面咱们说到理财产品不能单一看收益率，要看净值。这是因为2018年资管新规出台后，银行理财产品强行打破刚兑，收益率演示由7日年化逐渐向净值型转型，盈亏波动透明，投资者要自负盈亏。

而这个产品，大家也都看到了，收益演示是近一月收益率，债市一个月下跌0.33%，转成年化也就变成了“-4.42%”，这就是统计口径给大家带来的困扰。

说了这么多，到现在还想问是不是“负利率时代”的朋友们注意了，不需要过度恐慌！这是少部分不了解金融实情的博主故意断章取义博得关注的小伎俩，金融谁都可以拿来说，能说明白不容易。

另外呢，不管是因为底层资产波动还是统计口径带来的困扰，都不要再盲目选择理财产品了。都02022020年了，买理财产品还没有点基础认知吗？

资管新规后到底该怎么选理财产品，几个小技巧分享给你：

1、看产品说明书，看产品底层资产是什么，尽量选择资金投向稳定的产品，像国债、地方政府债、央行票据等等。

2、看历史净值，看产品净值波动大不大，尽量选择波动较小的产品。

3、注意分散投资，不要把资金放在一个盘子里，可以选择底层资产稳定但是不同领域的产品，比如底层资产是债券，或者底层资产是货币基金。

4、长期持有，不要随便卖出，看到净值跌了就觉得亏损了，心态要好一点，长期持有收益不会让你失望的。

小网红这下应该放心了，大家也放心，我不会让他饿死的。

最后嘱咐一句：投资不要盲目，也不要跟风，学习相关投资知识，做好财富管理，早日实现财富自由。好啦，每天给你们分享固收产品，虽说短期收益没那么显著，但是长期持有会有惊喜。