“代理退保”团伙绳之以法 90后小伙是背后“导演”

还记得半个多月前，我们报道的“保险公司抱团取暖与代理退保团伙斗智斗勇”的文章吗？（详见《剧情堪比卧底大片！不法分子纠缠退保，13家保险公司联名举报，业务员潜伏贼窝》）

出来混，迟早要还的。近日，上海证券报独家获悉，在公安部门、检察机关和保险公司的共同努力下，一个“代理退保”团伙被绳之以法，涉案人员相继锒铛入狱！

记者在采访中获悉了这份刑事判决书，更多披露的细节还原了不法分子参与恶意退保的全过程：一个只有初中文化的90后小伙，竟然是这一出出恶意退保戏码的背后“导演”。

惊叹之余，这起案件的判定带给我们更多的是思考与警示。

从目前公开信息来看，这可能是全国首个完成判决的“代理退保”案件。“代理退保”究竟违反了哪些法律法规？对这些不法团伙作案怎么量刑？这些都将为接下来相关部门处置“代理退保”提供重要参照，有助于推动同类案件的审判结案，加速不法团伙的落网伏法。

这也是对不法分子的一次有力震慑。打着维权幌子，行诈骗之实，任凭手法如何复杂隐蔽，最终的结局必定是法网恢恢，疏而不漏，追悔莫及。

同时，也再次给广大消费者敲响警钟。切勿贪图一时利益，受不法分子蛊惑煽动，殊不知已卷入诈骗漩涡，还面临个人信息泄漏等多重风险。

想挣快钱

90后小伙盯上代理退保

“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”（下称“代理退保”）正引来越来越多的关注。近年来，一些不良团伙打着“全额退保”的幌子，诱导消费者委托其办理退保业务，扰乱保险业正常经营秩序的同时，也让消费者陷入诈骗漩涡。

90后小伙凡某，家住江苏省兴化市垛田镇南仇村。尽管他只有初中文化水平，但在这个聚集了红星美凯龙、电子轻纺城、物流园区的经济相对发达的南方小镇，想要找到一份正经工作应该并不难。

然而，他却被“挣快钱的欲望”冲昏了头脑，将“代理退保”作为其谋生手段。最终，东窗事发，落入法网。

2018年11月10日，因涉嫌侵犯公民个人信息罪、诈骗罪，凡某被义乌市公安局刑事拘留。2019年7月19日，凡某被义乌市人民检察院以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪，向义乌市人民法院提起公诉。

在这起诈骗案中，A保险公司上海分公司担任电话销售业务员的刘某，是关键人物。

2017年10月至2018年年初，为拓宽客源，刘某的上级领导向他提供了2000余条浙江地区客户资料，包括姓名、身份证号码、手机号码、银行账户、家庭住址等公民个人信息。

拿到这些信息后，刘某却打起了歪主意。2018年4月至9月，刘某先后六次向凡某、陈某出售上述公民个人信息，共从中获利3.3万元。这些个人信息平均每条的价格约在25元至55元之间。

在刘某的帮助下，凡某一共拿到了A保险公司78条绍兴地区的客户个人信息，529条金华地区客户的个人信息，共计607条个人信息。

“客源”信息到手后，凡某先是以维权之名唆使、诱导张某等6人向A保险公司发起退保，并从中收取保费的30%作为报酬；接着，他又捏造称：他收取的部分报酬，张某等6人可以从A保险公司退回。

在凡某的“连环套”诱骗之下，张光富等6人最终被其骗取财物1.99万元。

这样的套路是不是很熟悉？从记者近段时间对“代理退保”现象的跟踪调研来看，不法分子的操作流程几乎如出一辙。

只不过，凡某、刘某最先体会到了这惨痛的代价。两人最终难逃法律的制裁，凡某数罪并罚，被判有期徒刑十个月，并处罚金三万四千元；刘某被判有期徒刑三年零六个月，并处罚金四万元。

铁证如山

“代理退保”触犯了哪些法律

透过此案，业内人士好奇的是：如何对“代理退保”不法团伙的违法过程进行取证？“代理退保”究竟违反了哪些法律法规？对这些不法团伙作案怎么量刑？

判决书显示，凡某以非法方法获取公民个人信息，情节严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪；以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。

依照《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一第一款和第三款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一款和第三款之规定，对凡某作出数罪并罚的判决，判处有期徒刑十个月，并处罚金三万四千元。

法院认为，刘某违反国家有关规定，将在履行职责过程中获得的公民个人信息出售给他人，情节特别严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪，并依法从重处罚。

依照《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一第一款和第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判处刘某有期徒刑三年零六个月，并处罚金四万元。

多名资深律师告诉记者，除了违反《中华人民共和国刑法》之外，一些“代理退保”团伙可能还涉嫌违反《中华人民共和国广告法》等。

比如，在记者前期调研中，发现不少“代理退保”团伙会通过淘宝、微信、百度、抖音等渠道发布“代理退保”的虚假广告，诱导保险消费者上门。由于不良团伙往往利用大众对于保险规则、法律知识的欠缺，对所谓“代理退保”服务进行夸大、虚假宣传，而实质上根本不能提供相对应的服务。

一位资深律师分析称，发布这类虚假广告，根据其不同情形，可能涉嫌触犯多项法律。

在这个过程中，不良团伙违背了《中华人民共和国广告法》第五十五条、《中华人民共和国刑法》第二百二十二条以及《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十五条相关规定。根据违法行为及情节严重情况，违法人员将被处一定额度的罚款、判处有期徒刑及拘役。

再如，在进行“代理退保”时，不良团伙往往会向保险消费者收取一定的报酬。有的不良团伙为了打消消费者的顾虑，谎称部分报酬可以由保险公司退回；有的不良团伙为了获取更大的利益，会截留保险消费者的退保金；甚至有的不良团伙还会利用“代理退保”过程中掌握的保险消费者身份证、银行卡信息，进行其他诈骗行为。

上述资深律师分析表示，这些行为往往都符合《中华人民共和国刑法》第二百六十六条“诈骗罪”的约定，诈骗公私财物，在处以罚金之外，根据数额及情节严重情况，最低会被处以三年以下有期徒刑、拘役或者管制，最高会被处以十年以上有期徒刑、甚至无期徒刑。

记者在调查中了解到，其实部分不法团伙对自身涉嫌触犯的法律多少有些了解，但却依然选择抱以侥幸心理铤而走险，主要是因为他们自认为这些违法行为在审理过程中较难取证。

然而，凡做过，必留痕。上述判决书显示，公民个人信息表、微信聊天记录截图、银行流水、委托协议、手机勘查视频等，都可以成为法院审理此类案件的证据，而保险消费者、涉案人员等的证言、供述都将对审判起到支撑作用。

于行业而言，此案的成功审判还有更深一层次的意义——给同类案件的搜查取证指明了方向，为同类案件的定罪量刑提供了重要参照，有助于推动全国各地同类案件的审判结案，加速不法团伙的落网伏法。

擦亮眼睛

消费者切勿卷入诈骗旋涡

记者在调查中了解到，被诱导、劝说进行“代理退保”的保险消费者，也并非完全不知这类退保行为涉嫌触犯法律法规。然而，在轮番煽动下，贪图小利的心理让他们一步一步陷入不良团伙的诈骗旋涡。

首先，在“代理退保”过程中，保险消费者会把自己的身份证、银行卡、保单、联系电话、家庭住址、相关照片等提供给不良团伙，一些团伙便利用其所掌握的这些信息，截留侵占消费者退保资金，甚至诱导、威胁消费者参与非法集资，陷入诈骗漩涡。

其次，除了“代理退保”，这些团伙也从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者的个人信息资料存在较高的再泄露与被非法利用的风险。一旦陷入这种风险，消费者只能向公安机关报案、诉诸司法途径，但是费时费力，也可能面临举证困难的问题。

此外，保险消费者还可能面临失去正常保险保障的风险。保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身险产品，其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后，如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。

对此，监管部门、业内专家等多次提醒消费者，应充分了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。

另外，保单也是重要的金融单据，消费者切记要注重保护敏感金融信息，不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。