家庭保障计划如何规划

现在卖保险的都把保险说得天花乱坠，很多人都花了不改花的钱买了不合理的保险。导致保险行业混乱，不得人心。保险不同其它理财产品，必须要根据您的家庭财务状况来买。这也就是说买保险前一定要做家庭保险规划。那么家庭保障计划如何规划呢？

1、保险一般分为保障型、储蓄型和投资型。购买保险就是要保障生活，就应该先考虑保障型的。只有保障型的保险才能用较低的钱实现较高的保障，避免各种风险对家庭财务造成巨大损失。保障型如意外险、重大疾病、寿险。这些是我们应当先满足的。特别是收入不高的家庭。在完善家庭保障后，再考虑储蓄、投资型的保险产品。

2、现很多家庭帮孩子买很多保险，孩子当成重点保护对象。这是不合理的。从合理保险规划来说，应该先考虑家庭的赚钱主力。谁挣的钱最多，就应该先保障谁。然后再考虑其他大人，最后才是孩子。因为孩子的最大保障是父母。父母发生风险，收入中断了，没有收入来源的孩子才是失去了保障。

3、选择保险，要保额合理。保险不是买越多越好。应该先了解家庭财务状况，再计算所需保额，再通过保额计算保费。做为保障型保险，买太少，起不到保障作用，买太多了，又影响家庭生活质量。一般依据的是“双十原则”，也就是保费不超过家庭收入的十分之一，保额是家庭所开支的十倍。当然，双十原则只能用来参考，在实际做保险规划时，还要考虑家庭其它方面。

4、很多保险公司的保障型成本都差不多。不同仅在说产品设计保装及组合。所以买哪家的，哪个产品不重要。家庭保障保险，不是一份保险产品产能够解决的。要选择保险方案能满足家庭的，保费合理的方案才是最重要的。

保险计划不是一成不变的。在不同人生阶段，要对自己的保障保险进行调整。在年轻时，先考虑费用低的意外险，成家以后，就考虑保障较高的寿险等。保额也要随着时间的推移慢慢加大。最好每隔一两年做保单年检。