买年金险前先清楚的4个利率

随着多只黑天鹅的同时出现，全球降息潮来袭，低利率时代到来。在这千千万万的理财手段中，买年金险自然也不失为一个好的选择。对于追求稳健投资的朋友来说，年金险收益比银行存款高，又稳定，也不用自己打理，等到了时间拿钱就可以，怎么想都挺划算的。下面小编就来介绍一下买年金险前先清楚的4个利率。

1、预定利率。说到预定利率，大家听过最频繁的词可能就是4.025%了。很多人以为预定利率就是实际利率，其实不然。预定利率，是需要去除成本费的，假说你投保1万，保险公司拿到你保费1万元，其中有2千是保险公司的成本费，去除2千成本费后，只有剩下的8千才是用来投资的。保险公司给你的利润就是“8000*4.025%”。所以实际利率往往低于预定利率。不过，存的时间越久，成本费用会逐渐被时间覆盖，实际利率也会慢慢接近预定利率。

2、实际收益率。实际收益率就是IRR。IRR，俗称年金险照妖镜。因为他考虑了资金在时间维度上的货币贬值，所以IRR更能反映真的的收益。IRR越高，并不意味着到手收益越多，他只能代表资金利用率更高。也可说，在时间的维度上的收益率更高。无论是多么复杂的产品，都能通过现金流，计算出年金险真实的收益率。实际收益率越高，年金险产生的收益越可观。如果想要计算IRR，可以使用Excel中的irr计算公式。

3、万能账户结算利率。现在开门红年金热销，只因他配带的万能账户可以高利率二次增值。像平安、国寿等公司，目前开门红配带的万能账户的结算利率都在5%左右。但万能账户的结算利率并不能长久保持，他只意味着如今的收益水平。几乎所有的万能账户结算利率都会下降。能够保持5%几年的万能账户，十中难寻一。

4、万能账户保底利率。相对而言，更靠谱的利率还是数万能账户保底利率。万能账户只有保底利率才会写入合同，无论保险公司赔了还是挣了都必须给的只有保底利率。目前市面上保底利率最高为3%，而有些产品会低到1.75%。保险代理人也许会和你说，保底利率低是因为公司将更多的钱用于投资，虽然保底利率低了，但是结算利率会更高。这时你就要好好衡量了。万一保险公司投资亏了，你的几十万投资真的只拿1.75%利息，自己能接受吗。理财需谨慎，比起空口白话，合同上写的才是真正的关键点。只要不写在合同上，多高的利率都有人敢忽悠。买年金记住一点，保底利率越高越好。

以上就是买年金险前先清楚的4个利率的介绍，需要的你们可以了解一下。别看年金险什么趸交、3年交、5年交，这样领取那样领取，弄的五花八门贼复杂。只要搞懂今天和大家谈的4个利率，就没人能割你的韭菜。