存了十几年的养老金为何被银行霸占？（2）

2养老金不要全放银行

以上3个案例告诉我们，养老金长期放银行的不确定因素也很大，万一银行系统升级把你落下了，下一个汤奶奶可能就是你。好规划理财师愿意相信上述例子只是小概率情况。但事实是，存银行的利息太！低！了！物价上涨快，只存银行必然会让资产缩水，连起码的保值都做不到，谈何增值？所以还应拿出一部分做些稳健投资。

3投资要多元，但须以稳健为主

很多即将退休或者已经退休的人群固定收入在逐渐减少，而此时需要应付的日常开销包括医疗费用都是逐年增加的，而养老金的需求是刚需，所以在储备时一是别只放银行，尽量多些渠道攒养老金；二是务必在风险可控的情况下，再追求高收益，不要本末倒置。

我们经常用“100法则”来简单判断投资组合中，高风险的占比情况。即一个人可以持有高风险资产的比率约为100-自己的年龄。比如一个30岁的青年，他可以拿出70%（100-30=70）的资金配置风险资产；而一位70岁的老人，若想配置风险资产，最多只能是30%。

一般来讲，高风险的投资产品包括股票、股票型、混合型、指数型等权益类基金、黄金、期货、外汇甚至投连险都算上。风险较低或者无风险的资产有银行储蓄、国债、银行理财产品、货币基金、正规平台的P2P网贷等。