存了十几年的养老金为何被银行霸占？（3）

4个人保障必不可少

除了拼命的攒养老钱外，一定不能缺少必要的医疗、健康方面的保险。因为只有健康有保障了，才能减少家庭的负担，同时也减轻儿女的压力。

有些人可能会问，“商业养老保险可以当作补充养老金不足的工具吗？”其实不好说商业养老险好还是不好，只能说它是否适合你。如果你当前的资产配置已经很稳健了，或者说每年都能有固定的投资收益的话，那么没必要每年再花大几万买商业养老险的，毕竟收益率可能也就跟银行定存差不多。

但是如果你当前的资产配置太过激进，又不想存银行、买货币基金，倒是可以考虑通过商业养老保险来做收益和养老金的补充。其实商业养老险比较鸡肋，毕竟这种保险跟我们常见的意外啊、重疾啊有本质的区别，它不保障残疾、死亡和疾病的，要是真出事儿了，要么把所交保费退给你，要么只能按账户的现金价值退给你。反正，一份商业养老保险≠啥都保了。

养老是眼下一个比较热门的话题。为了能让父母或者自己有个幸福的晚年，好规划理财师建议真的应该提早做好各项规划，不要捉襟见肘。