银行申请房贷需要什么条件 结合三个因素来决定

如今，大多数用户只要满足一些基本的贷款申请条件，就可以提供成功购房的贷款方式。但是在申请房贷之前，最好先了解一下自己的信用状况，最好不要有任何不良行为，否则很容易申请失败。那么银行申请房贷需要什么条件？

其实，每个银行的房屋贷款条件都是不同的，但基本条件都大差不差，都要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。不过，事实上，在没有不良信用记录的情况下，房贷是可以合理负债的，并非有欠款就无法再申请房贷了，具体还得结合欠款时间、贷款数量、还款金额等因素来确定。

1、贷款数量。银行不喜欢多头借贷，如果用户的征信上有超过4家以上金融机构的贷款记录，这就是典型的多头借贷。就算贷款金额不是很高，但因为有以贷养贷的嫌疑，银行还是会对借款人的还款能力存在怀疑。此时，就算是房贷前半年的贷款，也建议大家结清部分，将数量控制在3个以内。

2、还款金额。房贷要求借款人的收入不能低于月供的两倍，这是考虑到其他地方要开支的情况，毕竟对于上班族来说，每个月的工资都是固定的，如果每个月的还款金额占了收入的50%，就很容易给银行一种还款能力不足的感觉。所以，为了能够顺利申请房贷，还是建议大家在贷款前尽量把信用贷还清，以保证房贷能够如期还款。

3、欠款时间。如果欠款是在房贷前半年办理的，可以不用结清；但如果是近半年时间新增的信用贷款，还有经营贷、大额信用卡消费或分期，大多数银行都会要求结清并提供结清证明，否则是不会通过房贷申请的。这样做的目的是为了防止消费贷资金进入房地产市场，不结清的话，银行就会认为用户是用消费贷来付首付的，存在较大的借贷风险。

房贷申请的贷款额度多数是比较大额的，若用户的个人征信或个人资质不满足条件的话，后续想要申贷成功是比较困难的。银行比较看重申请人的还款能力，有稳定的收入来源，如此才有可能顺利申贷。