浙商银行：稳步探索小微金融商业可持续道路

“浙商银行走出了一条服务小微金融的模式。”浙商银行副行长吴建伟5月31日在银保监会第166期例行新闻发布会上表示，“相较一味降低门槛、放宽条件的‘运动式’做法，我们始终坚持循序渐进稳步探索小微金融的商业可持续道路。”

据介绍，截至今年3月末，浙商银行小微贷款余额超过1900亿元，单户授信总额1000万元以下的超1200亿元，占各项贷款比重位居全国性银行第一，小微贷款不良率仅为0.9%。

商业可持续是专营机构设立的基础，也是小微企业融资难的症结所在。“单笔金额小、操作成本高，因此被认为不赚钱、商业上难以持续。”吴建伟在谈及小微企业贷款特点时这样说。

早在2012年，《中资商业银行专营机构监管指引》中就提出，中资商业银行应当遵循商业可持续原则，结合各种因素审慎决定专营机构的设立与市场退出。

在如何保持小微贷款不良率稳定、实现小微金融商业可持续的问题上，浙商银行给出了答案。

吴建伟表示，浙商银行每设立专营机构，必须配备5名客户经理加1名风险经理的“5+1”专营团队，结合区域经济特色，通过团队作战实现产业集群开发，形成规模经济，提高收益水平和抗风险能力。

“关于小微企业风控的安排，首先在于我们的专业化经营。”吴建伟说，“针对小微企业的融资需求和业务特点，我们建立了专门的小企业业务授信制度体系。”

浙商银行普惠金融事业部总经理叶海靖说，浙商银行借助互联网、大数据技术，推出小企业申请信用评分卡，运用数理统计模型对小企业客户的信用风险进行量化评分，自动给出授信策略建议，减少人工干预和主观决策造成的偏差。

除此之外，据叶海靖介绍，不管是从内部的制度体系建设，外部的授信政策动态管理，还是从客户选择方面，浙商银行都建立起了一整套的针对小微金融的风险控制体系。

“小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽，只要通过妥善的风险管控、持续性的创新，小微金融就能做到商业可持续。”吴建伟表示。